Вы можете посмотреть правила и регулирование в других юрисдикциях.
Режим австралийской кредитной лицензии (ACL) применяется к финтех-компаниям, занимающимся потребительским кредитованием в Австралии, и охватывает кредитование, лизинг и посредническую деятельность. Любое лицо, занимающееся потребительским кредитованием, должно иметь ACL или иным образом быть освобожденным от этого требования. Потребительская кредитная деятельность регулируется ASIC в соответствии с Национальным законом о защите потребительских кредитов 2009 г. (Cth) (Национальный закон о кредитах) и соответствующими нормативными актами. Вполне возможно, что конкретное предложение финтеха может вызвать как требования AFSL, так и ACL, например, финтех, которые предоставляют продукты рыночного кредитования, одноранговое кредитование или платформы краудлендинга, могут предоставлять как финансовые услуги, так и заниматься потребительским кредитованием и запускать требованиям AFSL и ACL.1
Предоставление услуг кредитной информации в Австралии регулируется Законом о конфиденциальности 1988 г. (Cth) (Закон о конфиденциальности), который предусматривает, что только агентства кредитной информации (т. е. корпорации, занимающиеся кредитной отчетностью) имеют право собирать личную информацию, сопоставлять ее в файлах кредитной информации и раскрывать ее кредиторам. Агентства кредитной отчетности должны соблюдать обязательства, связанные с использованием, сбором и раскрытием кредитной информации.1
Поставщики продуктов рыночного кредитования (включая услуги однорангового кредитования), как правило, должны иметь AFSL и соблюдать связанные с этим обязательства.1
Если продукты представляют собой потребительские кредиты (например, кредиты физическим лицам для домашних, личных или домашних нужд), поставщик также должен будет иметь ACL и соблюдать связанные с этим обязательства. Аналогичным образом, все кредиты (включая бизнес-кредиты, которые не регулируются Законом о национальном кредитовании) подпадают под действие положений о защите прав потребителей в Законе о ASIC, включая запреты на вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение действия. Одноранговые кредиторы иногда структурированы как управляемые инвестиционные схемы, которые вызывают требования регистрации ASIC, если они предлагаются розничным инвесторам.1
Как правило, нет ограничений на вторичные рынки для торговых кредитов; однако такая деятельность может повлечь за собой лицензионные обязательства для поставщика рынка, маркет-мейкера и участников рынка.1
Кредиторы торговых площадок также обычно несут обязательства по AML/CTF.1
