Вы можете посмотреть правила и регулирование в других юрисдикциях.
До 2017 года, когда в Закон о банковской деятельности были внесены поправки, в Японии не существовало каких-либо правил для услуг, в которых операторы, по поручению клиентов, инструктируют банки выполнять транзакции по переводу средств или оказывать услуги для получения информации о счетах и предоставления ее клиентам (известные как «агрегация счетов»). С 1 июня 2018 года Закон о банковской деятельности требует от агентов электронных расчетов регистрации, чтобы они могли оказывать эти услуги от имени клиентов. Это нормативно-правовая база, созданная для охвата операторов, эквивалентных поставщикам услуг инициирования платежей и поставщикам услуг информации о счетах в соответствии со второй Директивой ЕС о платежных услугах.1
Регистрация или уведомление необходимы небанковским организациям для оказания определенных видов платежных услуг, включая операции по переводу средств, выпуск предоплаченных платежных инструментов (например, электронных денег и подарочных ваучеров), посредничество при покупке в кредит (например, выпуск кредитных карт) и операции эквайера или PSP. Закон о платежных услугах (PSA) с поправками, вступивший в силу в мае 2021 года, делит поставщиков услуг по переводу средств на три типа: тип I подлежит утверждению, а типы II и III подлежат регистрации, что позволяет предоставлять услуги по переводу средств. в соответствии с суммой перевода.1
Регистрация или уведомление необходимы небанковским организациям для предоставления определенных видов платежных услуг, включая денежные переводы (операции по переводу средств), выпуск предоплаченных платежных инструментов (например, электронных денег и подарочных ваучеров), посредничество при покупке в кредит (например, выдача кредита) и операции эквайера или PSP.1
СРП с поправками, вступившими в силу в мае 2021 года, делит поставщиков услуг по переводу на три типа: тип I подлежит утверждению, а типы II и III подлежат регистрации, что позволяет предоставлять услуги по переводу денежных средств в зависимости от суммы перевода. Услуга перевода средств типа I позволяет уполномоченным поставщикам переводить деньги на сумму более 1 миллиона йен. Этот тип основан на потребности зарубежных денежных переводов. Поставщикам, как правило, не разрешается удерживать средства клиентов или принимать средства без конкретных инструкций по переводу средств для защиты клиентов в случае их банкротства. Услуга перевода средств Типа II поддерживает прежнюю структуру услуг перевода средств: разрешен перевод 1 миллиона йен или меньше с помощью одной инструкции о денежном переводе. Услуга перевода средств типа III позволяет провайдерам обрабатывать переводы и счета клиентов с индивидуальным максимумом 50 000 иен, в то время как отдельные счета будут разрешены, но обеспечивают меньшую защиту активов клиентов, чем другие типы.1
Япония требует, чтобы эмитенты кредитных карт (независимо от того, выпускают ли они физические карты) были зарегистрированы как «комплексные посредники при покупке в кредит». Поправка к Закону о продажах в рассрочку (ISA) вступила в силу в июне 2018 года, в соответствии с которой эквайеры, которые приобретают и управляют торговцами, использующими кредитные карты, или определенные типы PSP, которые заключают договоры с торговцами, разрешают работу с кредитными картами. быть зарегистрированным. На эти услуги распространяется несколько обязательств, таких как надлежащее управление номерами кредитных карт клиентов. PSP не обязаны регистрироваться, если эквайеры принимают окончательное решение о заключении торговых договоров, а деятельность PSP ограничивается только первым этапом рассмотрения вопроса о заключении договоров.1
Измененный ISA, вступивший в силу в апреле 2021 года, отвечает разнообразным платежным услугам и поставщикам с развитием платежных технологий. Например, он ввел менее строгую регистрацию, чем эмитенты кредитных карт, для услуг, которые предоставляют небольшие суммы (всего 10 000 иен) услуг постоплаты. Кроме того, измененный ISA позволяет эмитентам кредитных карт использовать расширенные и разнообразные методы проверки для расчета платежеспособности клиента с использованием их накопленных данных. Кроме того, измененный ISA требует более широких услуг, таких как поставщики услуг оплаты с помощью QR-кода, для надлежащего управления номерами кредитных карт клиентов.1
