ru

Обзор рынка

Эта статья не является юридической консультацией.

Платёжные сервисы в США

Цифровые торговые площадки для товаров и услуг не регулируются как финтех-компании в США. Большинство торговых площадок регулируются только на основе их основных товаров или услуг. Например, на Uber и Lyft распространяются те же правила, что и на такси во многих юрисдикциях США.1

Эти цифровые торговые площадки, как правило, не подпадают под действие финтех-регулирования, потому что средства на покупку товаров проходят через отдельную платежную компанию. Например, платежи за покупки на eBay исторически обрабатывались PayPal — или торговые площадки обрабатывают платежи, но делают это в рамках исключения из регулирования финансовых технологий (например, «агент получателя платежа») или принимают только платежи по кредитным картам, которые не требуют финтех-лицензии в США.1

Платежные услуги строго регулируются в США и должны как зарегистрироваться в качестве предприятия денежных услуг в FinCEN, так и получить государственные лицензии на перевод денежных средств. Как упоминалось выше, некоторые финтехи ​​ошибочно полагают, что регистрации в качестве MSB в FinCEN достаточно для работы в качестве платежной службы в Соединенных Штатах; это не так, поскольку также требуются лицензии на денежные переводы на уровне штата.1

Платежные системы должны получить лицензию в каждом штате, в котором они намерены работать, потому что в Соединенных Штатах в настоящее время отсутствует возможность взаимности или паспортизации, как в Европе. Отсутствие паспортизации или взаимности в Соединенных Штатах особенно примечательно, потому что получение всех государственных лицензий на перевод денег чрезвычайно обременительно, часто занимает годы и стоит сотни тысяч долларов.1

В отличие от пересмотренной Директивы ЕС о платежных услугах, в Соединенных Штатах нет закона или постановления, прямо требующего от финансовых учреждений делиться данными о клиентах с финтех-компаниями.1

Раздел 1033 Закона Додда-Франка требует, чтобы банки и финансовые компании предоставляли финансовые данные клиентов клиентам в удобной для использования форме, никакие обнародованные правила не определяют, какая «пригодная для использования форма» означает или определить санкции для финансовых учреждений, которые ограничивают информацию, которой они делятся.1

Примечания
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa