Demo

Соединенные Штаты Америки имеют один из самых сложных режимов финансового регулирования в мире.¹

Всю финансовую деятельность регулируют как штаты, так и федеральное правительство, что создаёт двухуровневую нормативно-правовую базу.¹

Сейчас федеральное правительство регулирует финтех через пять финансовых регуляторов, плюс каждый штат также имеет свой собственный финансовый регулятор. Иногда финансовые правила данных регуляторов непоследовательны, дублируются или противоречат друг другу.¹

В отличии от Евросоюза в США нет возможности получить лицензию в одном штате, а затем предоставить эту лицензию в других штатах.¹

Финтех-компании, оказывающие платёжные услуги:

• обязаны получить государственные лицензии на денежные переводы в FinCEN (сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США)
• должны соблюдать требования лицензирования денежных переводов на уровне штата ¹

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) является единственным федеральным агентством, которое имеет надзорные и регулирующие полномочия в отношении небанковских финтех-компаний. Данное бюро обязано проверять маркетинг или услуги финтех-компаний, принимая принудительные меры против недобросовестной рекламы, оскорбительных практик и вводящей в заблуждение деятельности.¹

Свои собственные правила маркетинга имеют также следующие федеральные регуляторы:

1. Федеральная резервная система
2. Управление валютного контролера (OCC)
3. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC)
4. Национальная администрация кредитных союзов ¹

Для регистрации финансового учреждения в США существуют строгие требования к проверке криминального прошлого, финансовой документации и снятию отпечатков пальцев для владельцев, основных акционеров, директоров и исполнительных директоров.¹

Краудфандинг в США

Финтех в других странах

Примечания

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa