ru

Обзор рынка

Эта статья не является юридической консультацией.

Финтех в США

Финтех-софт

Соединенные Штаты Америки имеют один из самых сложных режимов финансового регулирования в мире.1

Всю финансовую деятельность регулируют как штаты, так и федеральное правительство, что создаёт двухуровневую нормативно-правовую базу.1

Сейчас федеральное правительство регулирует финтех через пять финансовых регуляторов, плюс каждый штат также имеет свой собственный финансовый регулятор. Иногда финансовые правила данных регуляторов непоследовательны, дублируются или противоречат друг другу.1

В отличии от Евросоюза в США нет возможности получить лицензию в одном штате, а затем предоставить эту лицензию в других штатах.1

Финтех-компании, оказывающие платёжные услуги:

  • обязаны получить государственные лицензии на денежные переводы в FinCEN (сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США)
  • должны соблюдать требования лицензирования денежных переводов на уровне штата 1

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) является единственным федеральным агентством, которое имеет надзорные и регулирующие полномочия в отношении небанковских финтех-компаний. Данное бюро обязано проверять маркетинг или услуги финтех-компаний, принимая принудительные меры против недобросовестной рекламы, оскорбительных практик и вводящей в заблуждение деятельности.1

Свои собственные правила маркетинга имеют также следующие федеральные регуляторы:

  1. Федеральная резервная система
  2. Управление валютного контролера (OCC)
  3. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC)
  4. Национальная администрация кредитных союзов 1

Для регистрации финансового учреждения в США существуют строгие требования к проверке криминального прошлого, финансовой документации и снятию отпечатков пальцев для владельцев, основных акционеров, директоров и исполнительных директоров.1

Краудфандинг в США

Финтех в других странах

Познакомим вас

Финтех-юристы в США

Roman Buzko

Roman Buzko

Регистрация, нормативное консультирование, инвестиционные сделки и разрешение споров.

Языки: EN RU

Viacheslav Losev

Viacheslav Losev

Юридическое сопровождение проектов в сфере FinTech и Blockchain

Языки: EN RU

Финтех-инвесторы из США

2048 Ventures

2048 Ventures

Мы команда опытных операторов и мечтателей, увлеченных работой с основателями на самой ранней стадии

Языки: EN

First Check Ventures

First Check Ventures

Наш синдикат ориентирован на инвестирование в стартапы на ранних стадиях по всему миру

Языки: EN

Примечания
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa
Предложение для инвесторов

Investor
Data Room

Бесплатный доступ в Investor Data Room для получения данных о новых быстрорастущих финтех-стартапах ранний стадий

Investor Data Room