Môžete sa pozrieť na pravidlá a predpisy v iných jurisdikciách.
Nemecký Spolkový úrad pre finančný dohľad (BaFin) zverejnil niekoľko vyhlásení, objasnení a stanovísk k témam, ako sú veľké dáta, umelá inteligencia a technológie distribuovanej účtovnej knihy (DLT), ako aj digitalizácia a informačná bezpečnosť. Nedávne legislatívne nariadenia týkajúce sa hodnoty kryptomien a podnikania v oblasti úschovy, ako aj dematerializovaných cenných papierov založených na blockchaine tiež naznačujú, že zákonodarca si uvedomil potrebu poskytnúť právnu istotu pre inovatívne obchodné modely a služby.1
Čiastočným trendom vo svete fintech, ktorý sa nedávno rozbehol, je „welfare tech“ zameraný na správu bohatstva a majetku a všeobecnú správu osobných financií pomocou nástrojov fintech. Okrem toho segment FinTech Risk & Compliance ponúka riešenia podporujúce súlad s regulačnými predpismi, súlad s predpismi proti praniu špinavých peňazí a funkciu celkového súladu, niekedy označovanú aj ako „digitálny súlad“. Je to tiež segment, kde sa očakáva čoraz väčšie nasadenie umelej inteligencie. V tomto smere je však ešte priskoro diskutovať o plne zavedených obchodných modeloch na nemeckom trhu. Vo všeobecnosti sa prevádzka obchodných modelov s podporou AI riadi regulačnými požiadavkami platnými pre obchodné modely v súlade s technologicky neutrálnym prístupom „rovnaké podnikanie, rovnaké riziko, rovnaká regulácia“. To znamená, že pre každý relevantný fintech obchodný model by mala dôkladná analýza určiť, či patrí do rozsahu jednej alebo viacerých regulovaných služieb a aké regulačné požiadavky sa uplatňujú. Ako také musia licencované inštitúcie, ktoré používajú programy a algoritmy s podporou AI, zabezpečiť správnu obchodnú organizáciu, najmä primerané a efektívne riadenie rizík a súlad používania týchto programov a algoritmov so všeobecnými regulačnými požiadavkami. To zahŕňa procesy na definovanie a zabezpečenie udržateľnosti služieb, interné kontrolné postupy a systémy, adekvátne pohotovostné plány najmä pre IT systémy a úplnú dokumentáciu obchodných operácií, aby BaFin mohol bezproblémovo monitorovať, ako aj spĺňať požiadavky outsourcingu. Presná obchodná dohoda by mala zodpovedať povahe, rozsahu, zložitosti a riziku obchodných činností inštitúcie. V tejto súvislosti musia byť splnené minimálne požiadavky na riadenie rizík uvedené v obežníku BaFin č. 09/2017 a požiadavky na dohľad nad informačnými technológiami uvedené v obežníku BaFin č. 10/2017. Ďalší vývoj v segmente AI možno očakávať s návrhom Európskej komisie na nariadenie, ktorým sa ustanovujú harmonizované pravidlá pre umelú inteligenciu zverejneným v apríli 2021.2
Pokiaľ ide o používanie algoritmov, BaFin potvrdil svoj prístup v tom, že nedáva všeobecné a priori povolenie na použitie algoritmov v rozhodovacích procesoch a že jeho administratívna prax je technologicky neutrálna. Právne odôvodnenie takéhoto prístupu je zvyčajne dvojaké: povaha rizikového a ad hoc finančného dohľadu na jednej strane a absencia právneho rámca pre všeobecné a priori schvaľovanie algoritmov na strane druhej. Pokiaľ ide o prvé, požiadavky na dohľad sa primárne netýkajú samotného algoritmu; namiesto toho je stredobodom dohľadu celý rozhodovací proces, v ktorom je vytvorený zodpovedajúci algoritmus; kľúčovú úlohu preto zohráva súlad so všeobecnými požiadavkami na správnu organizáciu podnikania a riadenie rizík. Pokiaľ ide o neexistenciu regulačného rámca pre schvaľovanie algoritmov, je potrebné uviesť dve výnimky, keď možno reguláciu používania algoritmov odvodiť zo samotného zákona (napríklad definícia požiadaviek na kapitál a solventnosť). Dozorné orgány však ani v týchto prípadoch a priori povolenie nedávajú. Namiesto toho vykonávajú hodnotenie príslušných rozhodovacích a iných postupov na základe rizika, pričom zohľadňujú dostupné údaje a ich kvalitu.3
Ochrana osobných údajov v Nemecku
Právna podpora pre FinTech a Blockchain projekty
Pracujeme pre medzinárodné malé a stredné podniky, start-upy a telekomunikačné spoločnosti
Komplexné právne služby pre podnikateľov v oblasti korporátneho, daňového práva, legislatívy v oblasti kryptomien, investičnej činnosti
