Môžete sa pozrieť na pravidlá a predpisy v iných jurisdikciách.
Podľa nemeckého práva požiadavka na licenciu zvyčajne vzniká, ak má niekto v úmysle poskytovať v Nemecku na komerčnom základe alebo v rozsahu, ktorý si vyžaduje komerčne organizovanú činnosť, vykonávajúcu jednu zo služieb uvedených v komplexných zoznamoch regulovaných činností uvedených vyššie. Preto je potrebné dôkladne analyzovať, či obchodný model fintech patrí do rozsahu jednej alebo viacerých z týchto regulovaných služieb.1
Závislosti od typu licencie môžu byť príslušné na vydanie príslušnej licencie rôzne orgány. Zaradením príslušných orgánov do hierarchie je ECB na vrchole svojej kompetencie pri vydávaní licencií inštitúciám, ktoré majú v úmysle vykonávať bankové činnosti vrátane požičiavania a prijímania vkladov, ako aj väčšine systémových investičných spoločností. Podľa ECB je BaFin príslušným orgánom pre inštitúcie, ktoré majú v úmysle poskytovať bankové služby iné ako požičiavanie a prijímanie vkladov, vrátane investičných služieb (okrem väčšiny systémových investičných spoločností) a iných finančných služieb, platobných služieb, správy kolektívneho majetku alebo fondov a poistenie. podnikania. Tretiu úroveň v hierarchii budú tvoriť orgány, ktoré sú podľa zákonov spolkových krajín Nemecka oprávnené vydávať licencie v súlade s GewO.1
Všetky tieto typy licencií sa môžu stať relevantnými pre obchodné modely fintech. Dá sa to ilustrovať zistením, že „fintech banky“ boli založené v Nemecku ako inštitúcie s bankovou licenciou vydanou ECB.1
Požiadavky na získanie licencie podľa nemeckého zákona o finančnom dohľade a následné aktuálne zákonné požiadavky závisia od typu licencie. Napríklad požiadavky na získanie licencie podľa § 15 ods. 1 WpIG na poskytovanie investičného sprostredkovania alebo investičného poradenstva sú menej prísne ako na získanie licencie podľa § 32 ods. 1 KWG na záruky alebo úschovu. . V tomto ohľade je pre regulačné účely veľmi dôležité, či má inštitúcia právo držať finančné prostriedky alebo aktíva pre svojich klientov, pretože v tomto prípade sú regulačné požiadavky prísnejšie a komplexnejšie.1
Účasť právnika v investičných venture fondoch, realizácia M&A venture obchodov v oblasti IT, podpory iGamingu a obchodného majetku
Pracujeme pre medzinárodné malé a stredné podniky, start-upy a telekomunikačné spoločnosti
Komplexné právne služby pre podnikateľov v oblasti korporátneho, daňového práva, legislatívy v oblasti kryptomien, investičnej činnosti
