Demo

Statele Unite ale Americii au unul dintre cele mai complexe regimuri de reglementare financiară din lume.¹

Toată activitatea financiară este reglementată atât de state, cât și de guvernul federal, creând un cadru de reglementare cu două niveluri.¹

Acum, guvernul federal reglementează fintech prin intermediul a cinci autorități de reglementare financiare, plus fiecare stat are și propriul său organism de reglementare financiar. Uneori, regulile financiare ale acestor autorități de reglementare sunt inconsecvente, dublate sau se contrazic reciproc.¹

Spre deosebire de Uniunea Europeană, în SUA nu este posibilă obținerea unei licențe într-un stat și apoi acordarea acelei licențe în alte state.¹

Companii Fintech care furnizează servicii de plată:

• trebuie să obțină licențe guvernamentale de transfer de bani de la FinCEN (U.S. Treasury Department Financial Crime Enforcement Network)
• trebuie să respecte cerințele de licență pentru transferul de bani de stat ¹

Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB) este singura agenție federală care are autoritate de supraveghere și reglementare asupra companiilor fintech nebancare. Acest birou este obligat să verifice marketingul sau serviciile companiilor fintech, luând măsuri de aplicare împotriva publicității neloiale, a practicilor ofensatoare și a activităților înșelătoare.¹

Următoarele autorități federale de reglementare au, de asemenea, propriile reguli de marketing:

1. Sistemul Rezervelor Federale
2. Biroul Controlorului valutar (OCC)
3. Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC)
4. Administrația Națională a Uniunii de Credit ¹

Pentru a înregistra o instituție financiară în SUA, există cerințe stricte de verificare a antecedentelor penale, înregistrări financiare și amprentare pentru proprietari, acționari importanți, directori și directori executivi.¹

Crowdfunding v USA

Fintech v iných krajinách

Note

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa