Ogledate si lahko pravila in predpise v drugih jurisdikcijah.
Nemški zvezni organ za finančni nadzor (BaFin) je objavil več izjav, pojasnil in mnenj o temah, kot so veliki podatki, umetna inteligenca in tehnologije porazdeljene knjige (DLT), pa tudi digitalizacija in informacijska varnost. Nedavni zakonodajni predpisi glede vrednosti kriptovalut in skrbniškega poslovanja ter nematerializiranih vrednostnih papirjev, ki temeljijo na blockchainu, prav tako kažejo, da je zakonodajalec spoznal potrebo po zagotavljanju pravne varnosti za inovativne poslovne modele in storitve.1
Podtrend v svetu finančne tehnologije, ki se je nedavno razmahnil, je "tehnologija blaginje", osredotočena na bogastvo in upravljanje premoženja ter splošno upravljanje osebnih financ z orodji finančne tehnologije. Poleg tega segment FinTech Risk & Compliance ponuja rešitve, ki podpirajo skladnost s predpisi, skladnost proti pranju denarja in splošno funkcijo skladnosti, včasih imenovano tudi "digitalna skladnost". Je tudi segment, kjer se pričakuje vse večja uporaba umetne inteligence. V zvezi s tem pa je še prezgodaj govoriti o povsem uveljavljenih poslovnih modelih na nemškem trgu. Na splošno delovanje poslovnih modelov, ki podpirajo umetno inteligenco, urejajo regulativne zahteve, ki veljajo za poslovne modele, v skladu s tehnološko nevtralnim pristopom »isto podjetje, enako tveganje, enaka ureditev«. To pomeni, da je treba za vsak ustrezen fintech poslovni model s temeljito analizo ugotoviti, ali spada v področje uporabe ene ali več reguliranih storitev in katere regulativne zahteve veljajo. Institucije z licenco, ki uporabljajo programe in algoritme, ki podpirajo umetno inteligenco, morajo kot take zagotoviti ustrezno organizacijo poslovanja, zlasti ustrezno in učinkovito obvladovanje tveganj, ter skladnost uporabe teh programov in algoritmov s splošnimi regulativnimi zahtevami. To vključuje postopke za opredelitev in zagotavljanje trajnosti storitev, postopke in sisteme notranjega nadzora, ustrezne načrte ukrepov ob nepredvidljivih dogodkih, zlasti za sisteme IT, in popolno dokumentacijo poslovnih operacij, ki BaFin-u omogočajo nemoteno spremljanje in izpolnjevanje zahtev zunanjega izvajanja. Natančna poslovna ureditev bi morala ustrezati naravi, obsegu, kompleksnosti in tveganju poslovnih dejavnosti institucije. V zvezi s tem morajo biti izpolnjene minimalne zahteve za obvladovanje tveganja, določene v okrožnici BaFin št. 09/2017, in zahteve glede nadzora informacijske tehnologije, določene v okrožnici BaFin št. 10/2017. Nadaljnji razvoj v segmentu umetne inteligence lahko pričakujemo s predlogom uredbe Evropske komisije o vzpostavitvi usklajenih pravil za umetno inteligenco, objavljenim aprila 2021.2
Glede uporabe algoritmov je BaFin potrdil svoj pristop v tem, da ne daje splošnega a priori dovoljenja za uporabo algoritmov v procesih odločanja in da je njegova administrativna praksa tehnološko nevtralna. Pravna utemeljitev za takšen pristop je običajno dvojna: narava na tveganju temelječega in ad hoc finančnega nadzora na eni strani in neobstoj pravnega okvira za splošno a priori odobritev algoritmov na drugi strani. Kar zadeva prvo, nadzorne zahteve ne zadevajo predvsem samega algoritma; namesto tega je fokus nadzora celoten proces odločanja, v katerega je vgrajen ustrezen algoritem; zato ima izpolnjevanje splošnih zahtev za ustrezno organizacijo poslovanja in obvladovanje tveganj ključno vlogo. Glede pomanjkanja regulativnega okvira za odobritev algoritmov je treba opozoriti na dve izjemi, kjer ureditev uporabe algoritmov lahko izhaja iz samega zakona (na primer opredelitev kapitalskih in solventnostnih zahtev). Vendar tudi v teh primerih nadzorni organi ne dajejo vnaprejšnjega dovoljenja. Namesto tega izvajajo na tveganju temelječo oceno ustreznih postopkov odločanja in drugih postopkov, pri čemer upoštevajo razpoložljive podatke in njihovo kakovost.3
Varstvo osebnih podatkov v Nemčiji
Celovite pravne storitve za podjetja na področju podjetniškega, davčnega prava, zakonodaje o kriptovalutah, naložbenih dejavnostih
Pravna podpora za FinTech in Blockchain projekte
Delamo za mednarodna mala in srednja podjetja, start-upe in telekomunikacijska podjetja
