Можете да разгледате правилата и разпоредбите в други юрисдикции.
Основните правни и регулаторни предизвикателства на Fintech са свързани с платежни услуги и дейности, свързани с електронни пари, както и с платформи за групово финансиране и крипто активи. Двете настоящи основни категории финтех компании са доставчици на платежни услуги и издатели на електронни пари, като и двете се регулират от Декрет-закон № 91/2018 от 12 ноември 2018 г., с който се въвежда Правната рамка за платежни услуги и електронни пари (PSEMLF). ). , който транспонира Директива (ЕС) 2015/2366 на Европейския парламент и на Съвета от 25 ноември 2015 г. (PSD II) в португалската правна рамка. PSEMLF също създаде необходимите правила за доставчици трети страни, като доставчици на услуги за иницииране на плащане (PISP) и доставчици на услуги за информация за акаунти (AISP), за да навлязат на португалския пазар. Платформите за колективно финансиране се регулират от Закон № 102/2015 от 24 август 2015 г. и Закон № 3/2018 от 9 февруари 2018 г., както и Регламент 1/2016 на Португалската комисия за пазара на ценни книжа (CMVM).1
PSEMLF определя приложимите правила и изисквания за регистрация и лицензиране на платежни институции и издатели на електронни пари, както и PISP и AISP, всички от които са обект на надзор на платежния баланс. За тази цел в BOP трябва да се подаде конкретна обвързваща правна документация, включително проекти на подзаконови актове, бизнес план, ангажимент за дялов капитал, корпоративна структура и бенефициерна собственост, идентифициране на мениджъри и свързана документация, както и модели и процедури за корпоративно управление и вътрешно съответствие . Минималните законови капиталови изисквания, които понастоящем се прилагат за платежните институции, варират от минимум 20 000 EUR до 125 000 EUR (в зависимост от вида на предоставяната услуга) и минимум 350 000 EUR за институциите за електронни пари. PISP трябва да имат минимален акционерен капитал от 50 000 евро, а AISP трябва да закупят застрахователна полица или друга подобна гаранционна схема, за да покрият дейностите си в Португалия в случай на нарушение на данните или неоторизиран достъп.1
Целият маркетинг и реклама, извършвани от тези субекти, трябва да отговарят на общите правила, приложими за маркетинг и реклама на банки и други финансови институции. Това означава, че наред с други изисквания, всички маркетингови и промоционални продукти и материали трябва ясно да идентифицират офертата или рекламния обект и да гарантират, че основните характеристики и условия на продаваните продукти или услуги са лесно разбираеми от целевите потребители.1
PSEMLF предоставя обширен списък от продукти и услуги, които могат да се предлагат само от институции за плащане или електронни пари, PISP или AISP. Това означава, че на практика, предвид естеството и бизнес модела на повечето финтех компании и услугите, които предлагат, те ще трябва да се квалифицират като едно от тези юридически лица съгласно португалското законодателство (тъй като юридическо лице с лиценз за електронни пари гарантира, че може да предоставя всички услуги, регулирани от PSEMLF, при условие че поиска разрешение за това при регистрация в BoP), така че неговата регулаторна рамка трябва да се спазва.1
Работим за международни малки и средни предприятия, стартиращи фирми и телекомуникационни компании
Правна поддръжка на FinTech и Blockchain проекти
Участие като адвокат в инвестиционни рискови фондове, провеждане на рискови сделки за M&A в областта на ИТ, поддръжка на iGaming и бизнес активи
