Puede consultar las normas y reglamentos de otras jurisdicciones.
El marco regulatorio aplicable a las empresas de tecnología financiera incluye la banca, los servicios financieros, el crédito al consumo, la protección del consumidor, los datos y la privacidad, los pagos y la regulación contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Las obligaciones reglamentarias generalmente incluyen requisitos de licencia y registro, requisitos de comportamiento y requisitos de divulgación.1
No hay una licencia especial para fintech; sin embargo, hay algunas excepciones que pueden ser adecuadas para que las use una empresa fintech para probar una oferta de productos o servicios fintech. Por ejemplo, ASIC ofrece a los proveedores elegibles un marco de pruebas regulatorio mejorado, que es una exención condicional de 24 meses del requisito de tener una Licencia de Servicios Financieros de Australia (AFSL) para probar servicios y productos financieros en el mercado australiano, y un Centro de Innovación que ofrece a los solicitantes 12 meses de licencias informales y guías de regulación.1
Cualquier entidad que se dedique al "negocio bancario", como aceptar depósitos o prestar dinero, o proporcionar medios de pago comprados, debe tener una licencia de una Institución de Depósito Autorizada (ADI). La Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) es responsable del proceso de autorización y concesión de licencias de ADI (así como de la supervisión prudencial continua). En 2018, APRA lanzó un marco ADI restringido que está diseñado para ayudar a las nuevas empresas que deseen ingresar a la industria bancaria. Bajo este régimen, las organizaciones pueden llevar a cabo una gama limitada de actividades comerciales durante dos años mientras desarrollan sus capacidades y recursos. Después de este tiempo, deben actualizar a una licencia ADI completa y operar sin restricciones, o abandonar la industria.1
Cualquier persona jurídica que se dedique a actividades bancarias (incluidos ciertos titulares de medios de pago de valor almacenado (PPF)) también debe ser autorizado como ADI.1
