Puede consultar las normas y reglamentos de otras jurisdicciones.
El régimen de la Licencia de Crédito Australiana (ACL) se aplica a las empresas fintech dedicadas a la financiación del consumo en Australia y cubre las actividades de préstamo, arrendamiento e intermediación. Cualquier persona dedicada a los préstamos de consumo debe tener una ACL o estar exenta de este requisito. Los préstamos al consumidor están regulados por ASIC de acuerdo con la Ley Nacional de Protección del Crédito al Consumidor de 2009 (Cth) (Ley Nacional de Crédito) y las reglamentaciones relacionadas. Es posible que una oferta fintech en particular pueda generar requisitos tanto de AFSL como de ACL, por ejemplo, las fintech que brindan productos de préstamos de mercado, préstamos entre pares o plataformas de crowdlending podrían brindar tanto servicios financieros como financiamiento al consumo y activar requisitos de AFSL y ACL. . .1
La prestación de servicios de informes crediticios en Australia se rige por la Ley de privacidad de 1988 (Cth) (Ley de privacidad), que establece que solo las agencias de informes crediticios (es decir, las empresas de informes crediticios) pueden recopilar información personal, cotejarla en archivos de información crediticia y divulgarla. a los acreedores Las agencias de informes crediticios deben cumplir con las obligaciones relacionadas con el uso, recopilación y divulgación de información crediticia.1
Los proveedores de productos de préstamo de mercado (incluidos los servicios de préstamo entre pares) generalmente deben tener un AFSL y cumplir con las obligaciones asociadas.1
Si los productos son préstamos de consumo (por ejemplo, préstamos a personas físicas para el hogar, necesidades personales o del hogar), el proveedor también deberá tener una ACL y cumplir con las obligaciones asociadas. De manera similar, todos los préstamos (incluidos los préstamos comerciales que no se rigen por la Ley Nacional de Préstamos) están sujetos a las disposiciones de protección al consumidor de la Ley ASIC, incluidas las prohibiciones de engaño o prácticas engañosas. Los prestamistas entre pares a veces se estructuran como esquemas de inversión administrados que activan los requisitos de registro de ASIC si se ofrecen a inversores minoristas.1
En general, no existen restricciones en los mercados secundarios de créditos comerciales; sin embargo, dichas actividades pueden implicar obligaciones de licencia para el proveedor del mercado, el creador del mercado y los participantes del mercado.1
Los prestamistas del mercado también suelen tener obligaciones ALD/CFT.1
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