Saate vaadata teiste jurisdiktsioonide eeskirju ja eeskirju.
Saksamaa föderaalne finantsjärelevalve (BaFin) on avaldanud mitmeid avaldusi, täpsustusi ja arvamusi sellistel teemadel nagu suurandmed, tehisintellekt ja hajutatud pearaamatutehnoloogiad (DLT), aga ka digitaliseerimine ja infoturve. Hiljutised seadusandlikud regulatsioonid krüptovaluutade väärtuse ja hoidmisäri ning plokiahelapõhiste dematerialiseeritud väärtpaberite kohta viitavad samuti sellele, et seadusandja on mõistnud vajadust tagada uuenduslike ärimudelite ja teenuste jaoks õiguskindlus.1
Fintech-maailmas on hiljuti tõusnud alatrendiks "heaolutehnoloogia", mis keskendub rikkusele ja varahaldusele ning üldisele isiklike rahanduse juhtimisele, kasutades fintech-tööriistu. Lisaks pakub FinTech Risk & Compliance segment lahendusi, mis toetavad eeskirjade järgimist, rahapesuvastast vastavust ja üldist vastavusfunktsiooni, mida mõnikord nimetatakse ka "digitaalseks vastavuseks". See on ka segment, kus on oodata tehisintellekti kasvavat kasutuselevõttu. Sellega seoses on aga veel liiga vara arutleda täielikult väljakujunenud ärimudelite üle Saksamaa turul. Üldiselt reguleerivad tehisintellekti toega ärimudelite toimimist ärimudelitele kohaldatavad regulatiivsed nõuded, mis on kooskõlas tehnoloogianeutraalse lähenemisviisiga „sama äri, sama risk, sama regulatsioon”. See tähendab, et iga asjakohase fintechi ärimudeli puhul tuleks põhjaliku analüüsiga kindlaks teha, kas see kuulub ühe või mitme reguleeritud teenuse ulatusse ja millised regulatiivsed nõuded kehtivad. Iseenesest peavad litsentsitud asutused, mis kasutavad tehisintellekti toega programme ja algoritme, tagama nõuetekohase ärikorralduse, eelkõige piisava ja tõhusa riskijuhtimise ning nende programmide ja algoritmide kasutamise vastavuse üldistele regulatiivsetele nõuetele. See hõlmab teenuse jätkusuutlikkuse määratlemise ja tagamise protsesse, sisekontrolliprotseduure ja -süsteeme, piisavaid situatsiooniplaane, eriti IT-süsteemide jaoks, ja äritegevuse täielikku dokumenteerimist, et võimaldada BaFinil sujuvalt jälgida ja täita allhangete nõudeid. Täpne ärikorraldus peaks vastama asutuse äritegevuse laadile, ulatusele, keerukusele ja riskile. Sellega seoses tuleb täita BaFini ringkirjas nr 09/2017 sätestatud riskijuhtimise miinimumnõudeid ja BaFin ringkirjas nr 10/2017 sätestatud infotehnoloogia järelevalve nõudeid. AI-segmendi edasist arengut võib oodata 2021. aasta aprillis avaldatud Euroopa Komisjoni ettepanekuga määruse kohta, millega kehtestatakse tehisintellekti ühtlustatud eeskirjad.2
Algoritmide kasutamise osas kinnitas BaFin oma lähenemist sellega, et ta ei anna üldist a priori luba algoritmide kasutamiseks otsustusprotsessides ning tema halduspraktika on tehnoloogianeutraalne. Sellise lähenemisviisi õiguslik põhjendus on tavaliselt kahekordne: ühelt poolt riskipõhise ja ad hoc finantsjärelevalve olemus ning teiselt poolt algoritmide üldise a priori heakskiitmise õigusliku raamistiku puudumine. Esimese osas ei puuduta järelevalvenõuded eelkõige algoritmi ennast; selle asemel on järelevalve fookuses kogu otsustusprotsess, millesse on üles ehitatud vastav algoritm; seetõttu mängib võtmerolli äritegevuse nõuetekohase korraldamise ja riskijuhtimise üldiste nõuete järgimine. Seoses regulatiivse raamistiku puudumisega algoritmide kinnitamisel tuleb märkida kahte erandit, mille puhul saab algoritmide kasutamise regulatsiooni tuletada seadusest endast (näiteks kapitali- ja maksevõime nõuete määratlus). Kuid ka nendel juhtudel ei anna järelevalveasutused a priori luba. Selle asemel viivad nad läbi asjakohaste otsuste tegemise ja muude protseduuride riskipõhise hindamise, võttes arvesse olemasolevaid andmeid ja nende kvaliteeti.3
FinTechi ja Blockchaini projektide juriidiline tugi
Töötame rahvusvaheliste väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete, idufirmade ja telekommunikatsiooniettevõtete heaks
Põhjalikud õigusteenused ettevõtetele äriühingute, maksuõiguse, krüptovaluutat käsitlevate õigusaktide ja investeerimistegevuse alal
