Voit tarkastella muiden lainkäyttöalueiden sääntöjä ja määräyksiä.
Saksan liittovaltion finanssivalvontaviranomainen (BaFin) on julkaissut useita lausuntoja, selvennyksiä ja mielipiteitä sellaisista aiheista kuin big data, tekoäly ja hajautetut kirjanpitoteknologiat (DLT) sekä digitalisaatio ja tietoturva. Viimeaikaiset kryptovaluuttojen arvoa ja säilytystoimintaa sekä lohkoketjupohjaisia dematerialisoituja arvopapereita koskevat säädökset osoittavat myös, että lainsäätäjä on ymmärtänyt tarpeen tarjota oikeusvarmuus innovatiivisille liiketoimintamalleille ja palveluille.1
Viime aikoina nousuun noussut fintech-maailman alatrendi on varallisuuden ja varallisuuden hallintaan keskittyvä "welfare tech" sekä yleinen henkilökohtaisen talouden hallinta fintech-työkaluilla. Lisäksi FinTech Risk & Compliance -segmentti tarjoaa ratkaisuja, jotka tukevat säännösten noudattamista, rahanpesun torjuntaa ja yleistä compliance-toimintoa, jota joskus kutsutaan myös "digitaaliseksi noudattamiseksi". Se on myös segmentti, jossa tekoälyn odotetaan kasvavan. Tässä suhteessa on kuitenkin vielä liian aikaista keskustella täysin vakiintuneista liiketoimintamalleista Saksan markkinoilla. Tekoälypohjaisten liiketoimintamallien toimintaa säätelevät yleensä liiketoimintamalleihin sovellettavat sääntelyvaatimukset teknologianeutraalin "sama liiketoiminta, sama riski, sama sääntely" -lähestymistavan mukaisesti. Tämä tarkoittaa, että jokaisen asiaankuuluvan fintech-liiketoimintamallin osalta perusteellisella analyysillä tulisi määrittää, kuuluuko se yhden tai useamman säännellyn palvelun piiriin ja mitä sääntelyvaatimuksia sovelletaan. Sellaisenaan tekoälyä tukevia ohjelmia ja algoritmeja käyttävien lisensoitujen laitosten on varmistettava asianmukainen liiketoiminnan organisointi, erityisesti riittävä ja tehokas riskinhallinta, ja näiden ohjelmien ja algoritmien käyttö yleisten säännösten mukaisten vaatimusten mukaisesti. Tämä sisältää prosessit palvelun kestävyyden määrittämiseksi ja varmistamiseksi, sisäiset valvontamenettelyt ja järjestelmät, riittävät valmiussuunnitelmat erityisesti IT-järjestelmille sekä liiketoiminnan täydelliset dokumentaatiot, jotta BaFin voi seurata saumattomasti ja täyttää ulkoistusvaatimukset. Tarkan liiketoimintajärjestelyn olisi vastattava laitoksen liiketoiminnan luonnetta, laajuutta, monimutkaisuutta ja riskiä. Tältä osin on täytettävä BaFin-kiertokirjeessä nro 09/2017 asetetut riskienhallinnan vähimmäisvaatimukset ja BaFin-kiertokirjeessä nro 10/2017 asetetut tietotekniikan valvontavaatimukset. Tekoälysegmentissä on odotettavissa lisäkehitystä Euroopan komission huhtikuussa 2021 julkaiseman ehdotuksen asetukseksi tekoälyn yhdenmukaistetuista säännöistä.2
Algoritmien käytön osalta BaFin vahvisti lähestymistapaansa siinä, että se ei anna yleistä ennakkolupaa algoritmien käytölle päätöksentekoprosesseissa ja että sen hallintokäytäntö on teknologianeutraali. Tällaiselle lähestymistavalle on yleensä kaksi oikeudellista perustetta: toisaalta riskiin perustuvan ja tapauskohtaisen rahoitusvalvonnan luonne ja toisaalta algoritmien yleistä ennakkohyväksyntää koskevan oikeudellisen kehyksen puuttuminen. Edellisen osalta valvontavaatimukset eivät koske ensisijaisesti itse algoritmia; sen sijaan valvonnan painopiste on koko päätöksentekoprosessissa, johon vastaava algoritmi rakennetaan; Siksi liiketoiminnan asianmukaisen organisoinnin ja riskienhallinnan yleisten vaatimusten noudattaminen on avainasemassa. Mitä tulee algoritmien hyväksymisen sääntelykehyksen puuttumiseen, on huomioitava kaksi poikkeusta, joissa algoritmien käytön sääntely voidaan johtaa itse laista (esimerkiksi pääoma- ja vakavaraisuusvaatimusten määritelmä). Näissäkään tapauksissa valvontaviranomaiset eivät kuitenkaan anna ennakkolupaa. Sen sijaan he tekevät riskiperusteisen arvioinnin asiaankuuluvista päätöksenteko- ja muista menettelyistä ottaen huomioon käytettävissä olevat tiedot ja niiden laadun.3
Henkilötietojen suoja Saksassa
Oikeudellinen tuki FinTech- ja Blockchain-projekteille
Kattavat lakipalvelut yrityksille yhtiö-, vero-, kryptovaluuttalainsäädäntöön, sijoitustoimintaan liittyen
Osallistuminen lakimiehenä sijoituspääomarahastoihin, M&A-hankkeiden tekeminen IT-alalla, tuki iGamingille ja yritysomaisuudelle
