Vous pouvez consulter les règles et règlements d'autres juridictions.
Le régime australien de licence de crédit (ACL) s'applique aux sociétés fintech engagées dans le crédit à la consommation en Australie et couvre les activités de prêt, de crédit-bail et d'intermédiaire. Toute personne engagée dans des prêts à la consommation doit détenir une ACL ou autrement être exemptée de cette exigence. Les prêts à la consommation sont réglementés par l'ASIC conformément à la loi nationale sur la protection du crédit à la consommation de 2009 (Cth) (loi nationale sur le crédit) et aux réglementations connexes. Il est possible qu'une offre de fintech particulière déclenche à la fois les exigences AFSL et ACL. Par exemple, les fintech qui fournissent des produits de prêt sur le marché, des prêts entre pairs ou des plates-formes de prêt participatif pourraient fournir à la fois des services financiers et des crédits à la consommation et déclencher les exigences AFSL et ACL. . .1
La fourniture de services d'évaluation du crédit en Australie est régie par le Privacy Act 1988 (Cth) (Privacy Act), qui prévoit que seules les agences d'évaluation du crédit (c'est-à-dire les sociétés d'évaluation du crédit) peuvent collecter des informations personnelles, les rassembler dans des fichiers d'informations sur le crédit et les divulguer. aux créanciers. Les agences d'évaluation du crédit doivent se conformer aux obligations liées à l'utilisation, à la collecte et à la divulgation des informations sur le crédit.1
Les fournisseurs de produits de prêt sur le marché (y compris les services de prêt entre pairs) sont généralement tenus de détenir une AFSL et de se conformer aux obligations associées.1
Si les produits sont des prêts à la consommation (par exemple, des prêts aux particuliers pour les besoins de l'habitation, des besoins personnels ou du ménage), le fournisseur sera également tenu d'avoir une ACL et de respecter les obligations associées. De même, tous les prêts (y compris les prêts aux entreprises qui ne sont pas régis par la loi nationale sur les prêts) sont soumis aux dispositions de protection des consommateurs de la loi ASIC, y compris les interdictions de pratiques trompeuses ou trompeuses. Les prêteurs peer-to-peer sont parfois structurés comme des régimes d'investissement gérés qui déclenchent des exigences d'enregistrement ASIC s'ils sont proposés aux investisseurs de détail.1
En règle générale, il n'y a pas de restrictions sur les marchés secondaires des crédits commerciaux; toutefois, ces activités peuvent entraîner des obligations de licence pour le fournisseur de marché, le teneur de marché et les participants au marché.1
Les prêteurs du marché ont également généralement des obligations en matière de LBC/FT.1
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