Vous pouvez consulter les règles et règlements d'autres juridictions.
Les entreprises Fintech engagées dans des services financiers en Australie doivent détenir une AFSL ou être exemptées de l'obligation de licence. La loi de 2001 sur les sociétés (Cth) (loi sur les sociétés), administrée par l'ASIC, définit un service financier comme fournissant des conseils sur les produits financiers, négociant des produits financiers (en tant que principal ou agent), créant un marché pour les produits financiers, utilisant des régimes enregistrés, fourniture de services de garde ou de garde et gestion d'un service de financement participatif. Un produit financier est un moyen par lequel ou par l'acquisition duquel une personne effectue un investissement financier, gère un risque financier ou effectue un paiement autre qu'en espèces (PCN).1
Ces définitions sont larges et couvrent les offres générales de fintech telles que l'acceptation de dépôts, la gestion d'investissements ou d'actifs, les services de paiement (tels que les portefeuilles numériques), les activités de conseil (y compris les conseils robotiques), les plateformes de négociation, les plateformes de financement participatif et les marchés peer-to-peer. . Les conseils sur les produits financiers nécessiteront également l'AFSL (y compris la fourniture de conseils numériques automatisés lorsqu'ils peuvent raisonnablement être considérés comme destinés à influencer les décisions d'un client concernant les produits ou services financiers).1
Les régimes d'investissement collectif en Australie sont appelés régimes d'investissement gérés qui peuvent être des régimes contractuels, des structures non constituées en société (généralement structurées en fonds communs de placement ou en sociétés en commandite non constituées en société) ou des personnes morales (qui sont enregistrées et généralement structurées en sociétés ou en sociétés en commandite enregistrées). ).1
Selon la structure, une plate-forme ou un programme exploité par une société fintech peut être soumis aux réglementations australiennes sur les services financiers, la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et la protection des consommateurs.1
L'Australie a un régime de financement participatif (CSF) qui permet aux entreprises de lever des fonds auprès de grands groupes d'investisseurs en utilisant des plateformes CSF sous licence au lieu de s'inscrire sur une bourse de valeurs. Bien que le régime abaisse les obstacles réglementaires à l'investissement dans les petites entreprises et les start-up, il comprend également certaines obligations d'octroi de licences et de divulgation pour les intermédiaires CSF (c'est-à-dire ceux qui publient des offres CSF).1
Il n'existe pas de cadre réglementaire spécifique applicable aux prêteurs participatifs. Le gouvernement a précédemment déclaré son intention de mener des consultations sur l'élargissement du régime actuel du CSF au financement par emprunt ; cependant, cela ne s'est pas produit au moment de la rédaction.1
