Možete pogledati pravila i propise u drugim jurisdikcijama.
Njemačko savezno tijelo za financijski nadzor (BaFin) objavilo je nekoliko izjava, pojašnjenja i mišljenja o temama kao što su veliki podaci, umjetna inteligencija i tehnologije distribuirane knjige (DLT), kao i digitalizacija i informacijska sigurnost. Nedavni zakonski propisi koji se odnose na vrijednost kriptovaluta i skrbničko poslovanje, kao i nematerijalizirane vrijednosne papire temeljene na blockchainu, također pokazuju da je zakonodavac uvidio potrebu pružanja pravne sigurnosti za inovativne poslovne modele i usluge.1
Podtrend u svijetu fintecha koji je nedavno uzeo maha je "tehnologija blagostanja", usmjerena na bogatstvo i upravljanje imovinom te općenito upravljanje osobnim financijama pomoću fintech alata. Osim toga, FinTech Risk & Compliance segment nudi rješenja koja podržavaju regulatornu usklađenost, usklađenost protiv pranja novca i cjelokupnu funkciju usklađenosti, koja se ponekad naziva i "digitalna usklađenost". To je također segment u kojem se očekuje sve veća primjena umjetne inteligencije. U tom smislu, međutim, još je prerano govoriti o potpuno uspostavljenim poslovnim modelima na njemačkom tržištu. Općenito, rad poslovnih modela omogućenih umjetnom inteligencijom reguliran je regulatornim zahtjevima koji se primjenjuju na poslovne modele, u skladu s tehnološki neutralnim pristupom "isti posao, isti rizik, ista regulativa". To znači da bi za svaki relevantni fintech poslovni model trebalo temeljitom analizom utvrditi spada li u opseg jedne ili više reguliranih usluga i koji se regulatorni zahtjevi primjenjuju. Kao takve, licencirane institucije koje koriste programe i algoritme omogućene umjetnom inteligencijom moraju osigurati odgovarajuću organizaciju poslovanja, posebno odgovarajuće i učinkovito upravljanje rizicima, te usklađenost korištenja tih programa i algoritama s općim regulatornim zahtjevima. To uključuje procese za definiranje i osiguravanje održivosti usluge, postupke i sustave interne kontrole, odgovarajuće planove za nepredviđene situacije, posebno za IT sustave, i potpunu dokumentaciju o poslovnim operacijama kako bi se BaFin-u omogućilo nesmetano praćenje, kao i usklađenost sa zahtjevima eksternalizacije. Precizan poslovni aranžman trebao bi biti primjeren prirodi, opsegu, složenosti i riziku poslovnih aktivnosti institucije. U tom smislu moraju biti ispunjeni minimalni zahtjevi za upravljanje rizikom navedeni u Okružnici BaFin-a br. 09/2017 i zahtjevi nadzora informacijske tehnologije navedeni u Okružnici BaFin-a br. 10/2017. Daljnji razvoj u segmentu umjetne inteligencije može se očekivati s prijedlogom uredbe Europske komisije o uspostavljanju usklađenih pravila za umjetnu inteligenciju objavljenom u travnju 2021.2
Što se tiče korištenja algoritama, BaFin je potvrdio svoj pristup na način da ne daje opću a priori dozvolu za korištenje algoritama u procesima donošenja odluka te da je njegova administrativna praksa tehnološki neutralna. Pravno opravdanje za takav pristup obično je dvojako: priroda financijskog nadzora temeljenog na riziku i ad hoc, s jedne strane, i nepostojanje zakonskog okvira za opće apriorno odobravanje algoritama, s druge strane. Što se tiče prvog, nadzorni zahtjevi ne odnose se prvenstveno na sam algoritam; umjesto toga, fokus nadzora je cijeli proces donošenja odluka, u koji je ugrađen odgovarajući algoritam; stoga usklađenost s općim zahtjevima za pravilnu organizaciju poslovanja i upravljanje rizicima igra ključnu ulogu. Što se tiče nedostatka regulatornog okvira za odobravanje algoritama, treba istaknuti dvije iznimke u kojima se regulacija upotrebe algoritama može izvesti iz samog zakona (primjerice, definicija zahtjeva za kapitalom i solventnošću). No, ni u tim slučajevima nadzorna tijela ne daju a priori dopuštenje. Umjesto toga, provode procjenu relevantnih postupaka odlučivanja i drugih postupaka temeljenu na riziku, uzimajući u obzir dostupne podatke i njihovu kvalitetu.3
Zaštita osobnih podataka u Njemačkoj
Pravna podrška za FinTech i Blockchain projekte
Radimo za međunarodna mala i srednja poduzeća, start-upove i telekomunikacijske tvrtke
Sveobuhvatne pravne usluge za tvrtke u vezi s korporativnim, poreznim pravom, zakonodavstvom o kriptovalutama, investicijskim aktivnostima
