Puoi guardare le regole e i regolamenti in altre giurisdizioni.
Il quadro normativo applicabile alle società fintech comprende banche, servizi finanziari, credito al consumo, protezione dei consumatori, dati e privacy, pagamenti e regolamentazione antiriciclaggio e antiterrorismo. Gli obblighi normativi generalmente includono requisiti di licenza e registrazione, requisiti comportamentali e requisiti di divulgazione.1
Non esiste una licenza speciale per fintech; tuttavia, ci sono alcune eccezioni che possono essere utilizzate da un'azienda fintech per testare un'offerta di prodotti o servizi fintech. Ad esempio, ASIC offre ai fornitori idonei una sandbox normativa avanzata, che è un'esenzione condizionale di 24 mesi dall'obbligo di detenere una licenza di servizi finanziari australiani (AFSL) per testare servizi e prodotti finanziari nel mercato australiano, e un centro di innovazione che offre ai richiedenti 12 mesi di licenze informali e guide alla regolamentazione.1
Qualsiasi entità che si occupa di "attività bancaria", come l'accettazione di depositi o il prestito di denaro o la fornitura di mezzi di pagamento acquistati, deve essere autorizzata da un istituto di deposito autorizzato (ADI). L'Australian Prudential Regulation Authority (APRA) è responsabile del processo di autorizzazione e licenza ADI (nonché della supervisione prudenziale in corso). Nel 2018, APRA ha rilasciato un framework ADI limitato progettato per aiutare le nuove imprese che desiderano entrare nel settore bancario. In base a questo regime, le organizzazioni possono svolgere una gamma limitata di attività commerciali per due anni mentre sviluppano le proprie capacità e risorse. Dopo questo periodo, devono passare a una licenza ADI completa e operare senza restrizioni oppure lasciare il settore.1
Anche qualsiasi persona giuridica che svolge attività bancarie (inclusi alcuni titolari di mezzi di pagamento a valore memorizzato (PPF)) deve essere autorizzata come ADI.1
