Puoi guardare le regole e i regolamenti in altre giurisdizioni.
Il regime Australian Credit License (ACL) si applica alle società fintech impegnate nel credito al consumo in Australia e copre le attività di prestito, leasing e intermediazione. Qualsiasi persona impegnata nel prestito al consumo deve detenere un ACL o altrimenti essere esente da questo requisito. Il credito al consumo è regolato dall'ASIC in conformità con il National Consumer Credit Protection Act del 2009 (Cth) (National Credit Act) e le relative normative. È possibile che una particolare offerta fintech possa attivare sia i requisiti AFSL che ACL, ad esempio, le fintech che forniscono prodotti di prestito sul mercato, prestiti peer-to-peer o piattaforme di crowdlending potrebbero fornire sia servizi finanziari che credito al consumo e attivare i requisiti AFSL e ACL . .1
La fornitura di servizi di segnalazione del credito in Australia è disciplinata dal Privacy Act 1988 (Cth) (Privacy Act), che prevede che solo le agenzie di segnalazione del credito (ovvero le società di segnalazione del credito) possano raccogliere informazioni personali, raccoglierle in file di informazioni sul credito e divulgarle ai creditori. Le agenzie di segnalazione del credito devono rispettare gli obblighi relativi all'uso, alla raccolta e alla divulgazione delle informazioni sul credito.1
Fornitori di prodotti di prestito sul mercato (compresi i servizi di prestito peer-to-peer) sono generalmente tenuti a detenere un AFSL e ad adempiere agli obblighi associati.1
Se i prodotti sono prestiti al consumo (ad esempio, prestiti a persone fisiche per la casa, personali o esigenze domestiche), il fornitore dovrà anche avere un ACL e rispettare gli obblighi associati. Allo stesso modo, tutti i prestiti (compresi i prestiti alle imprese che non sono disciplinati dal National Lending Act) sono soggetti alle disposizioni sulla protezione dei consumatori dell'ASIC Act, compresi i divieti di pratiche fuorvianti o fuorvianti. I prestatori peer-to-peer sono talvolta strutturati come schemi di investimento gestiti che attivano i requisiti di registrazione ASIC se offerti agli investitori al dettaglio.1
In generale, non ci sono restrizioni sui mercati secondari per i crediti commerciali; tuttavia, tali attività possono comportare obblighi di licenza per il fornitore del mercato, il market maker e i partecipanti al mercato.1
Gli istituti di credito del mercato in genere hanno anche obblighi AML/CTF.1
Servizi di pagamento in Australia
