Puoi guardare le regole e i regolamenti in altre giurisdizioni.
Le aziende Fintech impegnate in servizi finanziari in Australia devono essere titolari di un AFSL o essere esentate dall'obbligo di licenza. Il Corporations Act 2001 (Cth) (Corporations Act), amministrato dall'ASIC, definisce un servizio finanziario come la fornitura di consulenza su prodotti finanziari, la negoziazione di prodotti finanziari (come principale o agente), la creazione di un mercato per prodotti finanziari, l'utilizzo di schemi registrati, prestazione di servizi di custodia o custodia e gestione di un servizio di crowdfunding. Un prodotto finanziario è un mezzo mediante il quale o attraverso l'acquisizione del quale una persona effettua un investimento finanziario, gestisce il rischio finanziario o effettua un pagamento non in contanti (NCP).1
Queste definizioni sono ampie e coprono offerte generali di fintech come l'accettazione di depositi, la gestione di investimenti o beni, servizi di pagamento (come portafogli digitali), attività di consulenza (inclusa la consulenza robotica), piattaforme di trading, piattaforme di crowdfunding e mercati peer-to-peer . Anche la consulenza sui prodotti finanziari richiederà l'AFSL (compresa la fornitura di consulenza digitale automatizzata laddove possa ragionevolmente essere considerata intesa a influenzare le decisioni di un cliente in merito a prodotti o servizi finanziari).1
Gli organismi di investimento collettivo in Australia sono indicati come organismi di investimento gestiti che possono essere schemi basati su contratti, strutture prive di personalità giuridica (solitamente strutturate come fondi comuni di investimento o società in accomandita semplice non costituite in società) o entità aziendali (che sono registrate e solitamente strutturate come società o società in accomandita semplice registrate). ).1
Seconda della struttura, una piattaforma o uno schema gestito da una società fintech può essere soggetto alle normative australiane sui servizi finanziari, AML/CTF e sulla protezione dei consumatori.1
L'Australia ha un regime di Crowdsourced Funding (CSF) che consente alle aziende di raccogliere fondi da grandi pool di investitori utilizzando piattaforme CSF con licenza invece di quotarsi in una borsa valori. Sebbene il regime abbassi gli ostacoli normativi agli investimenti nelle piccole imprese e nelle start-up, include anche alcuni obblighi di licenza e divulgazione per gli intermediari CSF (ovvero coloro che pubblicano offerte CSF).1
Non esiste un quadro normativo specifico applicabile ai crowd lender. Il governo ha precedentemente dichiarato la sua intenzione di avviare consultazioni sull'estensione dell'attuale regime del CSF al finanziamento del debito; tuttavia, ciò non è accaduto al momento in cui scriviamo.1
