U kunt kijken naar regels en voorschriften in andere rechtsgebieden.
Tot 2017, toen de bankwet werd gewijzigd, waren er in Japan geen servicevoorschriften waarin operators, namens klanten, banken instrueren om geldovermakingstransacties uit te voeren of diensten te verlenen om rekeninginformatie te verkrijgen en aan hun klanten te verstrekken (bekend als "rekeningrekening"). aggregatie"). Met ingang van 1 juni 2018 vereist de bankwet dat elektronische afwikkelingsagenten zich registreren zodat zij deze diensten namens klanten kunnen leveren. Dit is een regelgevingskader dat is gecreëerd om operators te dekken die gelijkwaardig zijn aan betalingsinitiatiedienstaanbieders en rekeninginformatiedienstverleners onder de tweede EU-richtlijn betalingsdiensten.1
Registratie of kennisgeving is vereist voor niet-banken om bepaalde soorten betalingsdiensten aan te bieden, waaronder geldovermakingstransacties, uitgifte van vooruitbetaalde betaalinstrumenten (zoals e-geld en cadeaubonnen), kredietbemiddeling (zoals uitgifte van creditcards) en acquirer of PSP-transacties. De Payment Services Act (PSA), zoals gewijzigd, die in mei 2021 in werking is getreden, verdeelt aanbieders van geldovermakingsdiensten in drie typen: type I is onderworpen aan goedkeuring en typen II en III zijn onderworpen aan registratie, wat het aanbieden van geldovermakingsdiensten. volgens het overboekingsbedrag.1
Registratie of kennisgeving is vereist voor niet-banken om bepaalde soorten betalingsdiensten aan te bieden, waaronder geldovermakingen (overmakingen van fondsen), uitgifte van vooruitbetaalde betaalinstrumenten (zoals e-geld en cadeaubonnen), kredietbemiddeling (zoals uitgifte van krediet ) en transactieverwerver of PSP.1
De PSA, zoals gewijzigd in mei 2021, verdeelt aanbieders van overmakingsdiensten in drie typen: type I is onderworpen aan goedkeuring en typen II en III zijn onderworpen aan registratie, waardoor het aanbieden van geldovermakingsdiensten afhankelijk van het bedrag van de overboeking mogelijk is. Met de Type I Funds Transfer-service kunnen geautoriseerde verkopers geld van meer dan 1 miljoen yen overmaken. Dit type is gebaseerd op de behoefte aan buitenlandse geldovermakingen. Aanbieders mogen over het algemeen geen geld van klanten aanhouden of geld accepteren zonder specifieke instructies voor het overmaken van geld om klanten te beschermen in geval van faillissement. De Type II geldovermakingsdienst handhaaft de oude structuur van geldovermakingsdiensten: 1 miljoen yen of minder mag worden overgemaakt met een enkele geldovermakingsopdracht. Met de Type III Funds Transfer Service kunnen providers overboekingen en klantaccounts verwerken met een individueel maximum van 50.000 yen, terwijl individuele accounts zijn toegestaan, maar minder bescherming bieden voor de activa van klanten dan andere typen.1
Japan vereist dat uitgevers van creditcards (ongeacht of ze fysieke kaarten uitgeven) geregistreerd zijn als "one-stop-shopping op krediet". In juni 2018 is de ISA-wijziging (Installment Selling Act) in werking getreden, waarbij acquirers die handelaren kopen en exploiteren met creditcards of bepaalde soorten PSP's die met handelaren contracteren, creditcards zullen toestaan. geregistreerd zijn. Deze diensten zijn onderworpen aan verschillende verplichtingen, zoals een correct beheer van de creditcardnummers van klanten. PSP's zijn niet verplicht zich te registreren als verwervers de definitieve beslissing nemen om handelsovereenkomsten te sluiten, en de activiteiten van de PSP zijn beperkt tot alleen de eerste fase van overweging voor het sluiten van overeenkomsten.1
De gewijzigde ISA, die in april 2021 in werking is getreden, speelt in op verschillende betaaldiensten en aanbieders met de ontwikkeling van betaaltechnologieën. Het introduceerde bijvoorbeeld een minder strikte registratie dan creditcarduitgevers voor diensten die kleine bedragen (slechts 10.000 yen) postpaiddiensten aanbieden. Bovendien stelt de herziene ISA creditcarduitgevers in staat om geavanceerde en diverse verificatiemethoden te gebruiken om het vermogen van een klant om te betalen te berekenen met behulp van hun verzamelde gegevens. Bovendien vereist de gewijzigde ISA bredere diensten, zoals betalingsdienstaanbieders met QR-codes om de creditcardnummers van klanten correct te beheren.1
