Możesz zapoznać się z zasadami i przepisami w innych jurysdykcjach.
Usługi płatnicze podlegają zasadom brazylijskiego systemu płatności (SPB) utworzonego na mocy ustawy nr 10 214/2001 i nadzorowi BACEN. SPB obejmuje usługi lub systemy, które po zatwierdzeniu przez właściwe organy mogą:
W rozporządzeniu nr 150/2021 BACEN odnosi się do świadczenia usług płatniczych w ramach porozumień SPB, określając wytyczne i standardy, których muszą przestrzegać ci dostawcy usług. Z kolei instytucje płatnicze regulowane są głównie uchwałami BACEN nr 80/2021 i 81/2021.1
Dodatkowo, w związku z trwającą rewolucją technologiczną, BACEN opublikował Dekret nr 1/2020 z dniem 1 września 2020 r. w sprawie wprowadzenia PIX, nowej metody płatności natychmiastowych w celu obniżenia kosztów transakcji płatniczych i przelewów. Płatności natychmiastowe polegają na elektronicznym przekazywaniu pieniędzy pomiędzy różnymi instytucjami lub osobami fizycznymi w taki sposób, aby ostateczny odbiorca mógł otrzymać przekazane środki w czasie rzeczywistym, 24 godziny na dobę i każdego dnia w roku. Płatności natychmiastowe są teraz dostępne dla przelewów między dwoma osobami, osobą i firmą oraz między firmami. Jest to również dostępne w przypadku transferów z udziałem podmiotów rządowych, takich jak płatności podatków przez osoby fizyczne lub firmy lub świadczenia socjalne i dotacje, między innymi wypłacane przez rządy osobom fizycznym lub firmom. PIX umożliwia również opłacanie rachunków, a nawet pobieranie podatków i opłat za usługi dzięki wykorzystaniu bardziej dostępnych mechanizmów płatności, takich jak kody QR w telefonach komórkowych.1
Ta zasada jest krokiem naprzód w inicjatywie BACEN zmierzającej do ustanowienia systemu płatności natychmiastowych w Brazylii, zgodnie z Biuletynem nr 32 927 z dnia 21 grudnia 2018 r., w którym organ uznał zasadność płatności natychmiastowych i odniósł się do podstawowych wymagań dla swojego środowiska w Brazylii. system płatności. ram regulacyjnych systemu. Model ten sprzyja powstawaniu firm fintech, których celem jest opracowywanie innowacyjnych rozwiązań ułatwiających transakcje płatnicze. Jak zapowiada BACEN, fintechy mogą działać jako instytucje płatnicze, udostępniające klientom rachunki płatnicze lub jako dostawcy usług inicjowania płatności. Mogą również oferować inne usługi, takie jak ubezpieczenia, kredyty, inwestycje i płatności podatkowe, promując innowacyjne i konkurencyjne modele oraz zmniejszając koszty społeczne związane z korzystaniem z dokumentów papierowych.2
Obecnie nie ma przepisów nakazujących instytucjom przekazywanie danych klientów lub produktów osobom trzecim. Mogą udostępniać innym instytucjom finansowym pewne informacje, dzięki którym rozliczanie i rozliczanie płatności może być szybsze, bezpieczniejsze lub bardziej efektywne. Jednak proces ten musi być zgodny z obowiązującymi ograniczeniami prawnymi, ponieważ brazylijska konstytucja federalna (i specjalne przepisy, takie jak ustawa uzupełniająca nr 105/01) w większości przypadków chroni i gwarantuje tajemnicę bankową. W odniesieniu do danych osobowych klientów, zgodnie z LGPD, proces musi również opierać się na jednej z podstaw prawnych przewidzianych przez prawo. W tym sensie możliwymi podstawami prawnymi, które można wykorzystać do uzasadnienia udostępniania, są zgoda klienta, ochrona kredytowa i uzasadnione interesy instytucji finansowej.1
Rynek to platforma, która łączy ze sobą kupujących i sprzedających towary lub usługi, zapewniając infrastrukturę ułatwiającą transakcje. Są one wykorzystywane w niektórych modelach biznesowych jako rozliczenia płatności w takim zakresie, w jakim otrzymują pełną kwotę zapłaconą przez kupującego, a następnie przekazują zapłaconą wartość sprzedawcom, którzy są ich partnerami biznesowymi za opłatą. W tego typu transakcjach platformy handlowe pełnią rolę subakredytujących, zwanych również sub-nabywcami lub pośrednikami płatniczymi.1
Uchwała BACEN nr 150/2021 określa rolę subakredytujących i sposób ich interakcji z dostawcami systemów płatniczych. Określa również obiektywne kryteria obowiązkowego udziału subakredytujących w scentralizowanym systemie rozliczeń w jednej sieci, co również reguluje Okólnik nr 3872/2018. Dekret nr 150/2021 klasyfikuje subakredytujących, którzy ułatwiają akceptację instrumentu płatniczego przez beneficjenta, ale nie są częścią transakcji, jako wierzycieli, będąc tym samym łącznikiem między użytkownikiem końcowym a akredytatorami, jako uczestników płatności mechanizm.1
Rezolucji określono, że pośrednictwo w płatnościach w ramach modelu subakredytacji, który może obejmować platformy handlowe, musi być zgodne z ramami regulacyjnymi dotyczącymi infrastruktury mechanizmów płatności.1
Subakredytodawcy są zobowiązani do uczestnictwa w scentralizowanym systemie rozliczeń. Scentralizowany system rozliczeniowy polega na centralizacji rozrachunku transakcji realizowanych przez mechanizmy płatnicze, które łączą SPB w jednego neutralnego dostawcę usług rozliczeniowych i rozrachunkowych, wyznaczanego przez instytucje wdrażające te mechanizmy płatnicze. Obecnie dostawcą usług rozliczeniowych i rozrachunkowych jest Izba Płatności Międzybankowych.1
Uczestnictwo platformy obrotu w scentralizowanym systemie rozrachunku jest obowiązkowe, niezależnie od wolumenu transakcji, jeżeli subakredytujący jest odbiorcą przepływów związanych z transakcją w mechanizmach płatniczych podlegających rozliczeniu scentralizowanemu. Uczestnictwo jest jednak opcjonalne, jeśli platforma działa jako płatnik dla użytkowników końcowych, którzy otrzymują przepływy związane z transakcjami w mechanizmach płatniczych podlegających scentralizowanemu rozliczeniu, a wolumen transakcji skumulowanych w ciągu ostatnich 12 miesięcy jest mniejszy niż 500 mln reali.1
Udział jako prawnik w funduszach inwestycyjnych venture, przeprowadzanie transakcji typu M&A venture w obszarze IT, wsparcie dla iGamingu oraz aktywów biznesowych
