Você pode consultar as regras e regulamentos em outras jurisdições.
Estrutura regulatória aplicável às empresas fintech inclui bancos, serviços financeiros, crédito ao consumidor, proteção ao consumidor, dados e privacidade, pagamentos e regulamentação contra lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. As obrigações regulatórias geralmente incluem requisitos de licenciamento e registro, requisitos comportamentais e requisitos de divulgação.1
Não há licença especial para fintech; no entanto, existem algumas exceções que podem ser adequadas para uso por uma fintech para testar um produto fintech ou oferta de serviço. Por exemplo, a ASIC está oferecendo aos provedores elegíveis um sandbox regulatório aprimorado, que é uma isenção condicional de 24 meses da exigência de possuir uma Licença de Serviços Financeiros Australiana (AFSL) para testar serviços e produtos financeiros no mercado australiano, e um Centro de Inovação que oferece aos candidatos 12 meses de licenças informais e guias de regulamentação.1
Qualquer entidade que exerça o "negócio bancário", como aceitar depósitos ou emprestar dinheiro, ou fornecer meios de pagamento adquiridos, deve ser licenciada por uma Instituição Autorizada de Depósito (ADI). A Australian Prudential Regulation Authority (APRA) é responsável pelo processo de autorização e licenciamento da ADI (bem como pela supervisão prudencial contínua). Em 2018, a APRA lançou uma estrutura ADI restrita, projetada para ajudar novas empresas que desejam entrar no setor bancário. Sob este regime, as organizações podem realizar uma gama limitada de atividades de negócios por dois anos enquanto constroem suas capacidades e recursos. Após esse período, eles devem atualizar para uma licença ADI completa e operar sem restrições ou deixar o setor.1
Qualquer pessoa jurídica que exerça atividades bancárias (incluindo certos detentores de meios de pagamento de valor armazenado (PPF)) também deve ser autorizada como ADI.1
