Você pode consultar as regras e regulamentos em outras jurisdições.
As empresas fintech envolvidas em serviços financeiros na Austrália devem possuir um AFSL ou estar isentas da exigência de licença. A Lei das Sociedades Anônimas de 2001 (Cth) (Lei das Sociedades Anônimas), administrada pela ASIC, define um serviço financeiro como o fornecimento de consultoria sobre produtos financeiros, negociação de produtos financeiros (como principal ou agente), criação de um mercado para produtos financeiros, usando esquemas registrados, prestação de serviços de custódia ou custódia e gestão de um serviço de crowdfunding. Um produto financeiro é um meio pelo qual ou através da aquisição do qual uma pessoa faz um investimento financeiro, gerencia o risco financeiro ou faz um pagamento não monetário (NCP).1
Essas definições são amplas e abrangem ofertas gerais de fintech, como aceitar depósitos, gerenciar investimentos ou ativos, serviços de pagamento (como carteiras digitais), consultoria empresarial (incluindo robo-advice), plataformas de negociação, plataformas de crowdfunding e mercados ponto a ponto . Aconselhamento sobre produtos financeiros também exigirá AFSL (incluindo o fornecimento de aconselhamento digital automatizado onde possa ser razoavelmente visto como destinado a influenciar as decisões de um cliente em relação a produtos ou serviços financeiros).1
Os esquemas de investimento coletivo na Austrália são referidos como esquemas de investimento gerenciado, que podem ser esquemas baseados em contratos, estruturas não incorporadas (geralmente estruturadas como fundos mútuos ou sociedades limitadas não incorporadas) ou entidades corporativas (que são registradas e geralmente estruturadas como empresas ou sociedades limitadas registradas). ).1
Dependendo da estrutura, uma plataforma ou esquema operado por uma fintech pode estar sujeito aos serviços financeiros australianos, AML/CTF e regulamentos de proteção ao consumidor.1
Austrália tem um regime de Crowdsourced Funding (CSF) que permite às empresas levantar fundos de grandes grupos de investidores usando plataformas CSF licenciadas em vez de listar em uma bolsa de valores. Embora o regime reduza as barreiras regulatórias ao investimento em empresas pequenas e iniciantes, ele também inclui certas obrigações de licenciamento e divulgação para intermediários de CSF (ou seja, aqueles que publicam ofertas de CSF).1
Não existe um quadro regulamentar específico aplicável aos credores coletivos. O governo declarou anteriormente sua intenção de consultar sobre a expansão do regime CSF existente para o financiamento da dívida; no entanto, isso não aconteceu no momento da escrita.1
