Você pode consultar as regras e regulamentos em outras jurisdições.
Regime de Licença de Crédito Australiana (ACL) aplica-se a empresas fintech envolvidas em financiamento ao consumidor na Austrália e abrange atividades de empréstimo, leasing e intermediação. Qualquer pessoa envolvida em empréstimos ao consumidor deve possuir um ACL ou, de outra forma, estar isenta deste requisito. O crédito ao consumidor é regulado pela ASIC de acordo com a Lei Nacional de Proteção ao Crédito do Consumidor de 2009 (Cth) (Lei Nacional de Crédito) e regulamentos relacionados. É possível que uma determinada oferta de fintech possa acionar requisitos de AFSL e ACL, por exemplo, fintechs que fornecem produtos de empréstimo de mercado, empréstimos ponto a ponto ou plataformas de crowdlending podem fornecer serviços financeiros e financiamento ao consumidor e acionar requisitos de AFSL e ACL .1
Prestação de serviços de relatórios de crédito na Austrália é regida pela Lei de Privacidade de 1988 (Cth) (Lei de Privacidade), que estabelece que apenas as agências de relatórios de crédito (ou seja, empresas de relatórios de crédito) podem coletar informações pessoais, reuni-las em arquivos de informações de crédito e divulgá-las aos credores. As agências de relatórios de crédito devem cumprir as obrigações relacionadas ao uso, coleta e divulgação de informações de crédito.1
Provedores de produtos de empréstimo de mercado (incluindo serviços de empréstimo ponto a ponto) geralmente são obrigados a manter um AFSL e cumprir as obrigações associadas.1
Se os produtos forem empréstimos ao consumidor (por exemplo, empréstimos a pessoas físicas para uso doméstico, pessoal ou doméstico), o fornecedor também deverá ter um ACL e cumprir as obrigações associadas. Da mesma forma, todos os empréstimos (incluindo empréstimos comerciais que não são regidos pela Lei Nacional de Empréstimos) estão sujeitos às disposições de proteção ao consumidor da Lei ASIC, incluindo proibições de práticas enganosas ou enganosas. Às vezes, os credores peer-to-peer são estruturados como esquemas de investimento gerenciado que acionam os requisitos de registro ASIC se oferecidos a investidores de varejo.1
Geralmente, não há restrições nos mercados secundários para créditos comerciais; no entanto, tais atividades podem acarretar obrigações de licenciamento para o provedor de mercado, criador de mercado e participantes do mercado.1
Os credores do mercado também costumam ter obrigações AML/CTF.1
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