Você pode consultar as regras e regulamentos em outras jurisdições.
Para prestar serviços usurários e intermediários, a empresa deve obter o registro como usurário. Conforme descrito na Seção IV, o registro como uma empresa de empréstimo também é necessário para financiamento coletivo do tipo empréstimo (empréstimo coletivo ou empréstimo ponto a ponto).1
Ao contrário dos bancos e provedores de serviços de transferência de dinheiro, os emissores de instrumentos de pagamento pré-pagos, que são amplamente utilizados para pequenas liquidações, não estão sujeitos a KYC ou obrigações de relatórios de transações suspeitas sob as leis japonesas de AML, já que o dinheiro de volta aos clientes geralmente não é permitido. Também não há limite máximo para o número de instrumentos de pagamento pré-pagos que podem ser emitidos para cada usuário sob o PSA.1
Uma hipoteca, como uma hipoteca sobre a fundação de uma fábrica (teitouken), é um acordo legal em que uma parte usa propriedade como garantia para obter um empréstimo de outra parte. Em projetos de energia renovável, isso frequentemente envolve o uso de terra e direitos de superfície como garantia. Para a geração de eletricidade, a hipoteca sobre a fundação da fábrica especificamente usa direitos de terra e instalações energéticas como garantia, e ela se torna oficial após o registro no registro de terras do órgão jurídico.2
O penhor é uma forma de garantia em que o credor, em caso de inadimplência do empréstimo, tem o direito de receber pagamentos da receita de ativos específicos que atuam como garantia, incluindo ativos circulantes, imóveis e contas a receber. No financiamento de projetos no Japão, é comum a garantia de contas a receber pertencentes ao proprietário do projeto. Aperfeiçoar a garantia depende do tipo de ativo: para ativos circulantes, o credor deve tê-los efetivamente em sua posse; para imóveis, a hipoteca deve ser registrada no Cartório de Registro de Imóveis; para contas a receber, isso envolve notificação ou obtenção de consentimento do devedor ou registro da garantia.2
Um contrato de opção para transferência de status contratual é um acordo de garantia no qual uma parte transfere seus direitos contratuais a uma terceira parte específica por meio de um acordo de opção. Isso dá ao destinatário da opção o direito de assumir a execução do contrato sob certas condições, com o consentimento da parte contratante original. No financiamento de projetos no Japão, esses contratos são frequentemente usados para garantir acordos feitos pelos proprietários de projetos. Da mesma forma, para transferir obrigações de pagamento a terceiros, é necessário obter o consentimento da parte contratante original usando uma data certificada (kakutei hiduke) para concluir a estrutura do contrato de opção.2
No financiamento de projetos no Japão, é comum usar a cessão (jyoto-tanpoken) para garantir ativos circulantes pertencentes ao proprietário do projeto, devido aos requisitos simples de aperfeiçoamento. Ao contrário da garantia de ativos circulantes, que requer a transferência real da propriedade, a cessão pode atingir a perfeição por meio de uma transferência construtiva da propriedade. Esse aspecto torna a cessão uma escolha prática para garantir ativos circulantes. O aperfeiçoamento dos interesses em ativos circulantes e dívidas a receber envolve vários métodos, como a transferência de ativos circulantes ou a notificação e obtenção de consentimento de terceiros, com a possibilidade de registrar a cessão no Escritório Jurídico para garantir proteção adicional.2
A garantia de dívida pode ser estabelecida através de penhor ou de cessão fiduciária, formalizadas por meio de um acordo entre o credor e o detentor do penhor, ou cedente e cessionário, sem a necessidade de envolvimento inicial do devedor. No entanto, a garantia não é totalmente aperfeiçoada contra o devedor até que ele seja notificado ou reconheça a criação da garantia. Da mesma forma, não é aperfeiçoada contra terceiros até que tal notificação ou reconhecimento seja oficialmente registrado ou a garantia seja registrada no Cartório de Registro. A notificação ao devedor geralmente tem prioridade sobre o registro no Cartório para aperfeiçoar a garantia. Após o estabelecimento da garantia, o detentor do penhor ou cessionário adquire o direito de cobrar a dívida, embora o credor ou cedente geralmente mantenha o direito de cobrança até a ocorrência de um evento de inadimplência. Após isso, o detentor do penhor ou cessionário pode executar a garantia, notificando o devedor e cobrando a dívida diretamente de acordo com os termos do acordo de garantia.2
No Japão, a garantia de fundos depositados em contas bancárias pode ser estabelecida tanto por meio de penhor quanto por meio de cessão fiduciária, sendo o penhor o método mais comum. Há alguma discussão sobre a aplicabilidade da garantia, especialmente da chamada "garantia flutuante", aos depósitos bancários que variam diariamente. No entanto, esses acordos geralmente são aceitos no mercado como válidos. Para aperfeiçoar tal garantia, é necessário obter notificação ou consentimento do banco que administra a conta, muitas vezes exigindo a inclusão de uma data autenticada na notificação ou no documento de consentimento para que seja reconhecido como válido.2
A garantia pode ser estabelecida sobre ações de empresas, que podem ser emitidas na forma de títulos, dependendo do tipo de organização. Para as kabushiki kaisha (sociedades anônimas), as ações podem ser emitidas na forma de títulos, e a garantia dessas ações geralmente é aperfeiçoada pela transferência dos certificados de ações para o credor garantido. No entanto, as ações das kabushiki kaisha muitas vezes são emitidas sem a emissão de certificados, portanto, para aperfeiçoar a garantia, é necessária a inscrição no registro de acionistas da empresa. Para as godo kaisha (sociedades de responsabilidade limitada), as quotas não são emitidas na forma de títulos. Aperfeiçoar a garantia sobre as quotas das godo kaisha requer a obtenção de confirmação por escrito da empresa, bem como a data autenticada pelo notário, semelhante ao processo de aperfeiçoamento da garantia de dívidas a receber.2
Ao criar garantias com bens imóveis (terrenos), edifícios, equipamentos, como tubulações, independentemente de sua localização (subterrânea ou aérea), geralmente não é necessário obter aprovações regulatórias ou similares, exceto a obtenção do consentimento do proprietário da terra, se a propriedade estiver em arrendamento. Compromissos adicionais de coordenação podem surgir se estiverem previstos em acordos contratuais, especialmente no que diz respeito ao estabelecimento de garantias de interesses sobre ativos. Além disso, se o projeto receber subsídios do governo central ou regional, é necessário obter a aprovação do órgão governamental correspondente para estabelecer garantias de interesses sobre os ativos adquiridos com o uso desses subsídios, de acordo com a Lei de Regulamentação Orçamentária relativa a subsídios.2
Serviços de pagamento no Japão
