Você pode consultar as regras e regulamentos em outras jurisdições.
Até 2017, quando a Lei Bancária foi alterada, não havia regulamentação de serviços no Japão em que as operadoras, em nome dos clientes, instruíssem os bancos a realizar transações de transferência de fundos ou prestar serviços para obter informações de contas e fornecer aos seus clientes (conhecido como "conta agregação"). A partir de 1º de junho de 2018, a Lei Bancária exige que os agentes de liquidação eletrônica se registrem para que possam fornecer esses serviços em nome dos clientes. Este é um quadro regulamentar criado para abranger operadores equivalentes a prestadores de serviços de iniciação de pagamentos e prestadores de serviços de informação de contas ao abrigo da segunda Diretiva de Serviços de Pagamento da UE.1
Registro ou notificação é necessário para que os não bancos forneçam certos tipos de serviços de pagamento, incluindo transações de transferência de fundos, emissão de instrumentos de pagamento pré-pagos (como dinheiro eletrônico e vales-presente), corretagem de crédito (como emissão de cartões de crédito) e transações do adquirente ou PSP. A Lei de Serviços de Pagamento (PSA), conforme alterada, que entrou em vigor em maio de 2021, divide os provedores de serviços de transferência de fundos em três tipos: o tipo I está sujeito a aprovação e os tipos II e III estão sujeitos a registro, o que permite a prestação de serviços de transferência de fundos. de acordo com o valor da transferência.1
Registro ou notificação é necessário para que os não bancos forneçam certos tipos de serviços de pagamento, incluindo transferências de dinheiro (transferência de fundos), emissão de instrumentos de pagamento pré-pagos (como dinheiro eletrônico e vales-presente), intermediação de crédito (como emissão de ) e adquirente de operações ou PSP.1
PSA, alterado em maio de 2021, divide os prestadores de serviços de remessas em três tipos: o tipo I está sujeito a aprovação e os tipos II e III estão sujeitos a registro, o que permite a prestação de serviços de transferência de dinheiro dependendo do valor da transferência. O serviço de Transferência de Fundos Tipo I permite que fornecedores autorizados transfiram dinheiro acima de 1 milhão de ienes. Esse tipo é baseado na necessidade de transferências de dinheiro para o exterior. Os provedores geralmente não têm permissão para reter fundos de clientes ou aceitar fundos sem instruções específicas para transferência de fundos para proteger os clientes em caso de falência. O serviço de transferência de dinheiro Tipo II mantém a estrutura antiga dos serviços de transferência de dinheiro: 1 milhão de ienes ou menos podem ser transferidos com uma única instrução de transferência de dinheiro. O Serviço de Transferência de Fundos Tipo III permite que os provedores processem transferências e contas de clientes com um máximo individual de 50.000 ienes, enquanto contas individuais serão permitidas, mas fornecem menos proteção aos ativos do cliente do que outros tipos.1
Japão exige que os emissores de cartões de crédito (independentemente de emitirem cartões físicos) sejam registrados como "compras únicas a crédito". A Emenda da Lei de Venda a Parcelamento (ISA) entrou em vigor em junho de 2018, segundo a qual os adquirentes que compram e operam comerciantes usando cartões de crédito ou certos tipos de PSPs que contratam com comerciantes permitirão cartões de crédito. ser registrado. Esses serviços estão sujeitos a várias obrigações, como o gerenciamento adequado dos números de cartão de crédito do cliente. Os PSPs não são obrigados a se registrar se os adquirentes tomarem a decisão final de celebrar acordos comerciais, e as atividades dos PSPs são limitadas apenas à primeira fase de consideração para a celebração de acordos.1
ISA alterado, que entrou em vigor em abril de 2021, responde a uma variedade de serviços e provedores de pagamento com o desenvolvimento de tecnologias de pagamento. Por exemplo, introduziu um registro menos rigoroso do que os emissores de cartão de crédito para serviços que fornecem pequenas quantias (apenas 10.000 ienes) de serviços pós-pagos. Além disso, o ISA revisado permite que os emissores de cartão de crédito usem métodos de verificação avançados e diversificados para calcular a capacidade de pagamento de um cliente usando seus dados acumulados. Além disso, o ISA modificado requer serviços mais amplos, como provedores de serviços de pagamento por código QR, para gerenciar adequadamente os números de cartão de crédito dos clientes.1
