Você pode consultar as regras e regulamentos em outras jurisdições.
De acordo com a Lei Bancária Suíça, qualquer pessoa que aceite "depósitos do público numa base comercial" deve obter uma licença bancária. Este é o caso se:
Assim, as fintechs que aceitam ou arrecadam fundos do público, como crowdfunding ou ICOs, podem estar sujeitas a requisitos de licença bancária. As emissões de títulos não se qualificam como depósitos, nem as contribuições de capital, que não envolvem obrigações de reembolso, portanto, as ICOs são possíveis - sob certas condições - sob a lei suíça.1
Para melhor contabilizar os projetos de fintech suíços, em 2017 o governo suíço (Conselho Federal) alterou a Portaria de Bancos e Caixas de Poupança (Portaria Bancária) para incluir exceções à exigência de licença. A partir de 1 de agosto de 2017, a detenção de fundos de clientes (mais de 20 investidores e por um período superior a 60 dias) deixa de exigir licenciamento bancário (já que não se considera que cumpre o requisito de “base comercial”), sujeito a determinadas requisitos:
No que diz respeito à alínea a), o limiar será calculado com base no total de depósitos detidos num determinado período.1
Além disso, os fundos em contas correntes podem ser mantidos por 60 dias (anteriormente apenas sete dias) se não forem remunerados. Esta disposição visa especificamente permitir que as empresas de crowdfunding detenham ativos por um período de tempo mais longo sem exigir uma licença bancária.1
Além disso, uma licença especial foi introduzida a partir de 1º de janeiro de 2019: empresas que aceitam depósitos do público no valor de até 100 milhões de francos suíços (incluindo ativos futuros em criptomoeda), mas não pagam juros sobre esses depósitos, pode se qualificar para uma "licença bancária facilitada", uma licença que sujeita essas obrigações a regras menos rigorosas do que as aplicáveis aos bancos.8 Essa nova licença é frequentemente chamada de "licença de fintech", embora não se limite a empresas de fintech.1
Mesmo que não seja necessária uma licença bancária nem uma licença de empresa de valores mobiliários, as regras e regulamentos AML podem ser aplicáveis. As regras suíças de AML se aplicam a instituições que são consideradas intermediárias financeiras (como bancos, títulos, empresas de gestão de fundos e companhias de seguros) e instituições envolvidas em "intermediação financeira" (como gestores de ativos e consultores de investimentos, habilitados). Se uma empresa FinTech estiver envolvida na intermediação financeira, ela deve ingressar em um SRO AML suíço reconhecido ou estar sujeita à supervisão direta de AML da FINMA e deve cumprir as responsabilidades AML aplicáveis (como identificação do cliente e estabelecimento de propriedade efetiva). De acordo com o artigo 4, parágrafo 1, letra b da Portaria AML revisada (em vigor a partir de 1º de agosto de 2021), pode ser suficiente para se qualificar como intermediário financeiro se uma pessoa ajudar a transferir moedas virtuais para terceiros, se essa pessoa tem uma relação comercial permanente com um parceiro. Algumas das obrigações de combate à lavagem de dinheiro envolvem disposições de sanções sob a lei criminal, e essas disposições são igualmente aplicáveis às empresas de tecnologia financeira. Em seu Aviso de Supervisão 02/2019 de 26 de agosto de 2019, a FINMA decidiu que a transferência de tokens exige a identificação do destinatário e seu beneficiário efetivo sem aplicar um limite mínimo. Como tal, a Suíça possui um dos regimes de AML mais rigorosos para transferências de token.1
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