Você pode consultar as regras e regulamentos em outras jurisdições.
As fintechs podem vender seus produtos e serviços sob as mesmas regras que os provedores de serviços financeiros estabelecidos. As restrições aplicam-se especialmente se uma empresa estiver buscando fundos e contatar mais de 20 potenciais investidores (ver seção II.i).1
Os esquemas de investimento coletivo regulados pela CISA são ativos captados de investidores para fins de investimento coletivo, que são administrados às expensas dos investidores, e os requisitos de investimento dos investidores são atendidos em igualdade de condições. Os esquemas abertos de investimento coletivo são organizados de acordo com o direito societário ou contratual; regimes fechados são organizados apenas de acordo com a lei sobre empresas. Não é necessária uma licença para um esquema de investimento coletivo na forma de sociedade anônima se estiver registrado ou se apenas investidores qualificados participarem dele.1
De acordo com a lei suíça, o crowdfunding é permitido e não requer uma licença. No entanto, se o crowdfunding envolver “ativos angariados junto de investidores para fins de investimento coletivo” e esses ativos de crowdfunding forem geridos a expensas dos investidores (por terceiros), sujeitos a disposições de igualdade de tratamento, serão qualificados como um esquema de investimento coletivo na aceção do CISA. Neste caso, devem ser observados os requisitos relevantes de acordo com a CISA.1
Crowdlending, também conhecido como empréstimo peer-to-peer, não é regulamentado. No entanto, dependendo de sua estrutura específica, pode estar sujeito à Lei Bancária, FIA, AMLA, etc. Além disso, um contrato de crédito ao consumidor é um contrato pelo qual um credor concede ou promete conceder um empréstimo (e não mais ) ao consumidor sob a forma de pagamento diferido, empréstimo ou outro acordo financeiro semelhante. Em geral, o CCA se aplicará às atividades de crowdfunding se a contraparte se qualificar como consumidor. Neste caso, será necessário cumprir as regras pertinentes do CCA; por exemplo, a taxa de juros máxima possível para empréstimos ao consumidor é atualmente de 10%.1
As plataformas que fornecem serviços de crowdfunding e crowdlending não requerem licença se os fundos dos investidores forem enviados diretamente para os projetos (ou seja, não através da plataforma). Se os fundos forem enviados através de contas da plataforma, isso só pode ser feito sem licença bancária, se a conta for sem juros, os fundos são mantidos na conta por não mais de 60 dias e o cliente é informado de que a plataforma não ter uma licença. A plataforma terá de se registar como intermediário financeiro junto de um SRO e cumprir as obrigações AML.1
Mesmo um desenvolvedor de projeto pode ser considerado um banco se aceitar mais de 20 empréstimos e o valor exceder 1 milhão de francos suíços.1
Os empréstimos podem ser vendidos em mercados secundários sujeitos às leis AML. No entanto, a transferência de crédito requer a transferência de um contrato ou a cessão de um crédito. A atribuição de reivindicações só pode ser feita por escrito; em outras palavras, com a assinatura manuscrita (ou eletrônica) do cedente (regras especiais se aplicam aos tokens DLT).1
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