Puteți consulta regulile și reglementările din alte jurisdicții.
În conformitate cu legislația germană, o cerință de licență apare de obicei dacă intenționați să furnizeze în Germania pe o bază comercială sau la o scară care necesită o afacere organizată comercial, asumând unul dintre serviciile enumerate în directoarele cuprinzătoare de activități reglementate menționate mai sus. Prin urmare, este necesar să se analizeze cu atenție dacă modelul de afaceri fintech se încadrează în domeniul unuia sau mai multor dintre aceste servicii reglementate.1
În funcție de tipul de licență, diferite autorități pot fi competente să emită licența corespunzătoare. Prin plasarea autorităților competente într-o ierarhie, BCE se află în vârful competenței sale în eliberarea de licențe instituțiilor care intenționează să desfășoare activități bancare, inclusiv acordarea de împrumuturi și acceptarea de depozite, precum și pentru majoritatea companiilor de investiții sistemice. În cadrul BCE, BaFin este autoritatea competentă pentru instituțiile care intenționează să furnizeze servicii bancare, altele decât împrumuturile și preluarea de depozite, inclusiv servicii de investiții (cu excepția majorității companiilor de investiții sistemice) și alte servicii financiare, servicii de plată, gestionarea activelor colective sau a fondurilor și asigurare. Afaceri. Al treilea nivel în ierarhie va consta din autoritățile care, în conformitate cu legile statelor federale ale Germaniei, sunt împuternicite să emită licențe în conformitate cu GewO.1
Toate aceste tipuri de licențe pot deveni relevante pentru modelele de afaceri fintech. Acest lucru poate fi ilustrat prin observația că „băncile fintech” au fost înființate în Germania ca instituții care dețin o licență bancară eliberată de BCE.1
Atât cerințele pentru obținerea unei licențe conform legii germane de supraveghere financiară, cât și cerințele legale actuale ulterioare depind de tipul de licență. De exemplu, cerințele pentru obținerea unei licențe în temeiul secțiunii 15(1) din WpIG pentru a oferi servicii de intermediere în investiții sau consultanță în investiții sunt mai puțin stricte decât pentru obținerea unei licențe conform secțiunii 32(1) din KWG pentru garanții sau escrow. . În acest sens, contează foarte mult în scopuri de reglementare dacă o instituție are dreptul de a deține fonduri sau active pentru clienții săi, deoarece în acest caz cerințele de reglementare sunt mai stricte și mai cuprinzătoare.1
Participare ca avocat la fonduri de investiții de risc, desfășurare de tranzacții de fuziuni și achiziții în domeniul IT, suport pentru iGaming și active de afaceri
Servicii juridice cuprinzătoare pentru afaceri cu privire la legislația corporativă, fiscală, criptomonede, activități de investiții
Asistență juridică pentru proiecte FinTech și Blockchain
