Puteți consulta regulile și reglementările din alte jurisdicții.
Sectorul serviciilor de plată a fost unul dintre primele din industria financiară germană în care companiile fintech au devenit active și vizibile. Acesta este unul dintre motivele fragmentării pieței serviciilor de plată, care a început recent să se consolideze. Schimbări semnificative în ceea ce privește fintech-ul au venit odată cu a doua Directivă privind serviciile de plată (PSD II), care a fost introdusă în legislația germană la începutul anului 2018. Regimul revizuit al serviciilor de plată a deschis noi oportunități de afaceri, în special pentru companiile fintech dinamice. Motivul pentru aceasta a fost că ZAG-ul revizuit a introdus servicii de informare a contului și servicii de inițiere a plăților ca noi servicii de plată. Furnizorii acestor servicii au primit acțiuni legale pentru a accesa conturi de plată împotriva băncilor care dețin aceste conturi de plată pentru clienții lor. Acest lucru a fost văzut ca o cotitură, deoarece băncile tradiționale nu mai pot împiedica concurenții lor să acceseze conturile clienților consimțitori (open banking). Cu toate acestea, experiența arată că furnizarea interfețelor necesare de programare a aplicațiilor este un proces care necesită timp. În plus, unii observatori ai pieței critică creditorii pentru că folosesc regulile PSD II ca instrument de prevenire a concurenței din partea companiilor fintech (de exemplu, pentru că nu mai oferă conexiuni stabilite anterior prin protocolul bancar online independent german (FinTS)).1
Oportunitățile de afaceri suplimentare vin cu o povară suplimentară de reglementare. Furnizarea serviciilor de plată necesită, în general, o licență, cu excepția cazului în care se aplică anumite excepții. Sfera de aplicare a acestei cerințe de licență se extinde la furnizorii de informații despre cont și servicii de inițiere a plății, chiar dacă acei furnizori de servicii nu intră niciodată în posesia fondurilor clienților lor. Ca urmare, cerințele de reglementare pentru o licență de a furniza servicii de inițiere a plății sau de informații despre cont sunt mai puțin stricte decât pentru o licență de a furniza servicii de plată tradiționale.1
ZAG revizuit își propune să promoveze inovația tehnologică și concurența pe piața plăților. În conformitate cu dispozițiile relevante (secțiunea 58a ZAG), pe care unii observatori de piață le-au numit „Lex Apple Pay”, furnizorilor de servicii de plată și emitenților de monedă electronică li s-a acordat dreptul de a accesa anumite infrastructuri tehnice cheie. „Companiile de sistem” care facilitează, prin servicii de infrastructură tehnică, furnizarea de servicii de plată sau desfășurarea de afaceri cu monedă electronică în Germania sunt obligate, la cererea furnizorului de servicii de plată sau a emitentului de monedă electronică, să pună la dispoziție aceste servicii de infrastructură tehnică și să ofere accesul necesar după examinare și fără întârzieri nejustificate. Obligația nu se aplică dacă infrastructura tehnică relevantă este utilizată de cel mult 10 furnizori de servicii de plată sau emitenți de monedă electronică sau dacă societatea nu are mai mult de 2 milioane de utilizatori înregistrați. De asemenea, Societatea poate refuza accesul din motive obiective; de exemplu, dacă securitatea și integritatea serviciilor de infrastructură tehnică sunt compromise. Normele legislative recente nu se bazează pe legislația UE și se consideră că sunt o reacție la refuzul unor furnizori de sisteme de a-și deschide sistemele pentru a crește concurența în plățile mobile.2
Asistență juridică pentru proiecte FinTech și Blockchain
Participare ca avocat la fonduri de investiții de risc, desfășurare de tranzacții de fuziuni și achiziții în domeniul IT, suport pentru iGaming și active de afaceri
Lucrăm pentru întreprinderi mici și mijlocii internaționale, start-up-uri și companii de telecomunicații
