Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Cơ quan Giám sát Tài chính Liên bang Đức (BaFin) đã công bố một số tuyên bố, làm rõ và ý kiến về các chủ đề như dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và công nghệ sổ cái phân tán (DLT), cũng như số hóa và bảo mật thông tin. Các quy định pháp luật gần đây liên quan đến giá trị của tiền điện tử và kinh doanh lưu ký, cũng như chứng khoán phi vật chất hóa dựa trên blockchain, cũng cho thấy rằng nhà lập pháp đã nhận ra sự cần thiết phải cung cấp sự chắc chắn về mặt pháp lý cho các mô hình kinh doanh và dịch vụ sáng tạo.1
Một xu hướng phụ trong thế giới fintech gần đây đã nổi lên là "công nghệ phúc lợi", tập trung vào quản lý tài sản và của cải, và quản lý tài chính cá nhân nói chung bằng cách sử dụng các công cụ fintech. Ngoài ra, mảng Tuân thủ & Rủi ro FinTech cung cấp các giải pháp hỗ trợ tuân thủ quy định, tuân thủ chống rửa tiền và chức năng tuân thủ tổng thể, đôi khi còn được gọi là "tuân thủ kỹ thuật số". Đây cũng là một phân khúc mà việc triển khai trí tuệ nhân tạo ngày càng tăng được mong đợi. Tuy nhiên, về vấn đề này, vẫn còn quá sớm để thảo luận về các mô hình kinh doanh đã được thiết lập đầy đủ tại thị trường Đức. Nhìn chung, hoạt động của các mô hình kinh doanh hỗ trợ AI được điều chỉnh bởi các yêu cầu quy định áp dụng cho các mô hình kinh doanh, phù hợp với phương pháp tiếp cận trung lập về công nghệ “cùng kinh doanh, cùng rủi ro, cùng quy định”. Điều này có nghĩa là đối với mỗi mô hình kinh doanh fintech có liên quan, cần phân tích kỹ lưỡng để xác định xem nó có nằm trong phạm vi của một hoặc nhiều dịch vụ được quản lý hay không và những yêu cầu quy định nào được áp dụng. Do đó, các tổ chức được cấp phép sử dụng các chương trình và thuật toán hỗ trợ AI phải đảm bảo tổ chức kinh doanh phù hợp, cụ thể là quản lý rủi ro đầy đủ và hiệu quả, cũng như tuân thủ việc sử dụng các chương trình và thuật toán này với các yêu cầu quy định chung. Điều này bao gồm các quy trình để xác định và đảm bảo tính bền vững của dịch vụ, các thủ tục và hệ thống kiểm soát nội bộ, các kế hoạch dự phòng đầy đủ đặc biệt cho các hệ thống CNTT và tài liệu đầy đủ về hoạt động kinh doanh để cho phép BaFin giám sát liên tục, cũng như tuân thủ các yêu cầu thuê ngoài. Việc sắp xếp kinh doanh chính xác phải phù hợp với bản chất, phạm vi, mức độ phức tạp và rủi ro của các hoạt động kinh doanh của tổ chức. Về vấn đề này, phải đáp ứng các yêu cầu quản lý rủi ro tối thiểu quy định tại Thông tư số 09/2017 của BaFin và các yêu cầu về giám sát công nghệ thông tin quy định tại Thông tư số 10/2017 của BaFin. Có thể mong đợi những phát triển tiếp theo trong phân khúc AI với đề xuất của Ủy ban Châu Âu về một quy định thiết lập các quy tắc hài hòa cho trí tuệ nhân tạo được công bố vào tháng 4 năm 2021.2
Về việc sử dụng các thuật toán, BaFin đã xác nhận cách tiếp cận của mình ở chỗ nó không cho phép ưu tiên chung cho việc sử dụng các thuật toán trong các quy trình ra quyết định và hoạt động quản trị của nó là trung lập về công nghệ. Lý do pháp lý cho cách tiếp cận như vậy thường gồm hai mặt: một mặt là bản chất của giám sát tài chính dựa trên rủi ro và đột xuất, và mặt khác là không có khuôn khổ pháp lý để phê duyệt ưu tiên chung cho các thuật toán. Liên quan đến điều trước đây, các yêu cầu giám sát chủ yếu không liên quan đến bản thân thuật toán; thay vào đó, trọng tâm của sự giám sát là toàn bộ quá trình ra quyết định, trong đó thuật toán tương ứng được xây dựng; do đó, việc tuân thủ các yêu cầu chung về tổ chức kinh doanh thích hợp và quản lý rủi ro đóng một vai trò quan trọng. Về việc thiếu khung pháp lý để phê duyệt các thuật toán, cần lưu ý hai trường hợp ngoại lệ trong đó quy định về việc sử dụng các thuật toán có thể bắt nguồn từ chính luật (ví dụ, định nghĩa về vốn và các yêu cầu về khả năng thanh toán). Tuy nhiên, ngay cả trong những trường hợp này, các cơ quan giám sát cũng không cho phép trước. Thay vào đó, họ tiến hành đánh giá dựa trên rủi ro đối với việc ra quyết định có liên quan và các thủ tục khác, có tính đến các dữ liệu có sẵn và chất lượng của chúng.3
Chúng tôi làm việc cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ quốc tế, các công ty khởi nghiệp và các công ty viễn thông
Hỗ trợ pháp lý cho các dự án FinTech và Blockchain
Dịch vụ pháp lý toàn diện cho doanh nghiệp về doanh nghiệp, luật thuế, luật tiền điện tử, hoạt động đầu tư
