Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Theo luật của Đức, yêu cầu về giấy phép thường phát sinh nếu một người có ý định cung cấp ở Đức trên cơ sở thương mại hoặc trên quy mô yêu cầu hoạt động kinh doanh có tổ chức thương mại, đảm nhận một trong những dịch vụ được liệt kê trong danh mục toàn diện về các hoạt động được quy định ở trên. Do đó, cần phải phân tích kỹ lưỡng xem mô hình kinh doanh fintech có nằm trong phạm vi của một hay nhiều dịch vụ được quy định này hay không.1
Tùy thuộc vào từng loại giấy phép mà các cơ quan có thẩm quyền cấp giấy phép khác nhau có thể phù hợp. Bằng cách đặt các cơ quan có thẩm quyền theo thứ bậc, ECB đang ở đỉnh cao thẩm quyền trong việc cấp giấy phép cho các tổ chức có ý định thực hiện các hoạt động ngân hàng, bao gồm cả cho vay và nhận tiền gửi, cũng như cho hầu hết các công ty đầu tư có hệ thống. Theo ECB, BaFin là cơ quan có thẩm quyền đối với các tổ chức có ý định cung cấp các dịch vụ ngân hàng ngoài cho vay và nhận tiền gửi, bao gồm các dịch vụ đầu tư (ngoại trừ hầu hết các công ty đầu tư có hệ thống) và các dịch vụ tài chính khác, dịch vụ thanh toán, quản lý tài sản hoặc quỹ tập thể và bảo hiểm. việc kinh doanh. Cấp thứ ba trong hệ thống phân cấp sẽ bao gồm các cơ quan, theo luật của các quốc gia liên bang của Đức, được trao quyền cấp giấy phép theo quy định của GewO.1
Tất cả các loại giấy phép này có thể trở nên phù hợp với các mô hình kinh doanh fintech. Điều này có thể được minh họa bằng nhận xét rằng “các ngân hàng fintech” được thành lập ở Đức với tư cách là các tổ chức có giấy phép hoạt động ngân hàng do ECB cấp.1
Cả các yêu cầu để có được giấy phép theo luật giám sát tài chính của Đức và các yêu cầu pháp lý hiện hành tiếp theo đều phụ thuộc vào loại giấy phép. Ví dụ: các yêu cầu để xin giấy phép theo Mục 15 (1) của WpIG để cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư hoặc tư vấn đầu tư ít nghiêm ngặt hơn so với việc xin giấy phép theo Mục 32 (1) của KWG đối với bảo hành hoặc ký quỹ. . Về vấn đề này, vấn đề rất quan trọng đối với các mục đích quản lý là liệu một tổ chức có quyền giữ tiền hoặc tài sản cho khách hàng của mình hay không, bởi vì trong trường hợp này, các yêu cầu quy định nghiêm ngặt và toàn diện hơn.1
Hỗ trợ pháp lý cho các dự án FinTech và Blockchain
Dịch vụ pháp lý toàn diện cho doanh nghiệp về doanh nghiệp, luật thuế, luật tiền điện tử, hoạt động đầu tư
Chúng tôi làm việc cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ quốc tế, các công ty khởi nghiệp và các công ty viễn thông
