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适用于金融科技公司的监管框架包括银行、金融服务、消费信贷、消费者保护、数据和隐私、支付以及反洗钱和反恐融资监管。监管义务通常包括许可和注册要求、行为要求和披露要求。¹

金融科技没有特别许可；但是，有一些例外情况可能适合金融科技公司用来测试金融科技产品或服务。例如，ASIC 正在为符合条件的供应商提供增强型监管沙箱，即 24 个月有条件豁免持有澳大利亚金融服务许可证 (AFSL) 以测试澳大利亚市场上的金融服务和产品的要求，以及创新中心为申请人提供 12 个月的非正式许可和监管指南。¹

任何从事“银行业务”的实体，例如接受存款或贷款，或提供购买的支付方式，都必须获得授权存款机构 (ADI) 的许可。澳大利亚审慎监管局 (APRA) 负责 ADI 授权和许可流程（以及持续的审慎监督）。 2018 年，APRA 发布了限制性 ADI 框架，旨在帮助希望进入银行业的新企业。在这种制度下，组织可以在两年内开展有限范围的业务活动，同时建立自己的能力和资源。这段时间之后，他们要么升级到完整的 ADI 许可证并不受限制地运营，要么离开该行业。¹

任何从事银行活动的法律实体（包括某些储值支付方式 (PPF) 的持有者）也必须被授权为 ADI。¹

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澳大利亚的金融科技

其他国家的金融科技

笔记

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/australia