美国拥有世界上最复杂的金融监管制度之一。1
所有金融活动都受到州和联邦政府的监管，形成了一个两级监管框架。1
现在联邦政府通过五个金融监管机构来监管金融科技，而且每个州也有自己的金融监管机构。 有时，这些监管机构的财务规则不一致、重复或相互矛盾。1
与欧盟不同，在美国不可能在一个州获得许可证，然后在其他州授予该许可证。1
提供支付服务的金融科技公司：
消费者金融保护局 (CFPB) 是唯一对非银行金融科技公司拥有监督和监管权力的联邦机构。 该局有义务检查金融科技公司的营销或服务，对不公平的广告、冒犯行为和误导活动采取执法行动。1
以下联邦监管机构也有自己的营销规则：
要在美国注册金融机构，需要对所有者、主要股东、董事和执行董事进行严格的犯罪背景调查、财务记录和指纹识别要求。1
