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市场回顾

本文不是法律建议。

美国金融科技

美国拥有世界上最复杂的金融监管制度之一。1

所有金融活动都受到州和联邦政府的监管,形成了一个两级监管框架。1

现在联邦政府通过五个金融监管机构来监管金融科技,而且每个州也有自己的金融监管机构。 有时,这些监管机构的财务规则不一致、重复或相互矛盾。1

与欧盟不同,在美国不可能在一个州获得许可证,然后在其他州授予该许可证。1

提供支付服务的金融科技公司:

  • 需要从 FinCEN(美国财政部金融犯罪执法网络)获得政府汇款许可证
  • 必须符合州汇款许可要求 1

消费者金融保护局 (CFPB) 是唯一对非银行金融科技公司拥有监督和监管权力的联邦机构。 该局有义务检查金融科技公司的营销或服务,对不公平的广告、冒犯行为和误导活动采取执法行动。1

以下联邦监管机构也有自己的营销规则:

  1. 联邦储备系统
  2. 货币监理署 (OCC)
  3. 联邦存款保险公司 (FDIC)
  4. 国家信用社管理局 1

要在美国注册金融机构,需要对所有者、主要股东、董事和执行董事进行严格的犯罪背景调查、财务记录和指纹识别要求。1

笔记
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa