يمكنك الاطلاع على القواعد واللوائح في ولايات قضائية أخرى.
نشرت هيئة الرقابة المالية الفيدرالية الألمانية (BaFin) العديد من البيانات والتوضيحات والآراء حول موضوعات مثل البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي وتقنيات دفتر الأستاذ الموزع (DLT) ، فضلاً عن الرقمنة وأمن المعلومات. تشير اللوائح التشريعية الأخيرة المتعلقة بقيمة العملات المشفرة وأعمال الحفظ ، وكذلك الأوراق المالية غير المادية القائمة على blockchain ، إلى أن المشرع قد أدرك الحاجة إلى توفير اليقين القانوني لنماذج الأعمال والخدمات المبتكرة.1
الاتجاه الفرعي في عالم التكنولوجيا المالية الذي انطلق مؤخرًا هو "تكنولوجيا الرفاهية" ، التي تركز على إدارة الثروات والثروة ، وإدارة التمويل الشخصي العام باستخدام أدوات التكنولوجيا المالية. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم قسم المخاطر والامتثال للتكنولوجيا المالية حلولاً تدعم الامتثال التنظيمي ، والامتثال لمكافحة غسيل الأموال ، ووظيفة الامتثال الشاملة ، والتي يشار إليها أحيانًا باسم "الامتثال الرقمي". إنه أيضًا جزء يُتوقع فيه نشر متزايد للذكاء الاصطناعي. ومع ذلك ، في هذا الصدد ، لا يزال من السابق لأوانه مناقشة نماذج الأعمال الراسخة في السوق الألمانية. بشكل عام ، يخضع تشغيل نماذج الأعمال الممكّنة للذكاء الاصطناعي للمتطلبات التنظيمية المطبقة على نماذج الأعمال ، بما يتماشى مع نهج "نفس العمل ونفس المخاطر والتنظيم" المحايد تقنيًا. وهذا يعني أنه بالنسبة لكل نموذج أعمال ذي صلة بالتكنولوجيا المالية ، يجب أن يحدد التحليل الشامل ما إذا كان يندرج في نطاق خدمة واحدة أو أكثر من الخدمات المنظمة وما هي المتطلبات التنظيمية المطبقة. على هذا النحو ، يجب على المؤسسات المرخصة التي تستخدم البرامج والخوارزميات الممكّنة للذكاء الاصطناعي ضمان التنظيم التجاري المناسب ، ولا سيما إدارة المخاطر الملائمة والفعالة ، والامتثال لاستخدام هذه البرامج والخوارزميات مع المتطلبات التنظيمية العامة. وهذا يشمل عمليات لتحديد وضمان استدامة الخدمة ، وإجراءات وأنظمة الرقابة الداخلية ، وخطط طوارئ مناسبة خاصة لأنظمة تكنولوجيا المعلومات ، والتوثيق الكامل للعمليات التجارية لتمكين BaFin من المراقبة بسلاسة ، وكذلك الامتثال لمتطلبات الاستعانة بمصادر خارجية. يجب أن يكون ترتيب العمل الدقيق مناسبًا لطبيعة ونطاق وتعقيد ومخاطر الأنشطة التجارية للمؤسسة. في هذا الصدد ، يجب تلبية الحد الأدنى من متطلبات إدارة المخاطر المنصوص عليها في منشور BaFin رقم 09/2017 ومتطلبات الإشراف على تكنولوجيا المعلومات المنصوص عليها في منشور BaFin رقم 10/2017. يمكن توقع تطورات أخرى في قطاع الذكاء الاصطناعي مع اقتراح المفوضية الأوروبية بشأن لائحة تحدد القواعد المنسقة للذكاء الاصطناعي والتي نُشرت في أبريل 2021.2
فيما يتعلق باستخدام الخوارزميات ، أكدت BaFin نهجها من حيث أنها لا تمنح إذنًا عامًا لاستخدام الخوارزميات في عمليات صنع القرار وأن ممارستها الإدارية محايدة من الناحية التكنولوجية. عادة ما يكون التبرير القانوني لمثل هذا النهج ذو شقين: طبيعة الإشراف المالي القائم على المخاطر والمخصص ، من ناحية ، وغياب إطار قانوني للموافقة المسبقة العامة على الخوارزميات ، من ناحية أخرى. فيما يتعلق بالأول ، لا تتعلق المتطلبات الإشرافية في المقام الأول بالخوارزمية نفسها ؛ بدلاً من ذلك ، ينصب تركيز الرقابة على عملية صنع القرار بأكملها ، والتي يتم فيها بناء الخوارزمية المقابلة ؛ لذلك ، فإن الامتثال للمتطلبات العامة لتنظيم الأعمال المناسب وإدارة المخاطر يلعب دورًا رئيسيًا. فيما يتعلق بعدم وجود إطار تنظيمي للموافقة على الخوارزميات ، يجب ملاحظة استثناءين حيث يمكن اشتقاق تنظيم استخدام الخوارزميات من القانون نفسه (على سبيل المثال ، تعريف متطلبات رأس المال والملاءة المالية). ومع ذلك ، حتى في هذه الحالات ، لا تمنح السلطات الإشرافية إذنًا مسبقًا. بدلاً من ذلك ، يقومون بإجراء تقييم قائم على المخاطر لعملية صنع القرار ذات الصلة والإجراءات الأخرى ، مع مراعاة البيانات المتاحة وجودتها.3
حماية البيانات الشخصية في ألمانيا
المشاركة كمحامي في صناديق الاستثمار ، وإجراء صفقات الاندماج والاستحواذ في مجال تكنولوجيا المعلومات ، ودعم iGaming وأصول الأعمال
الدعم القانوني لمشروعات FinTech و Blockchain
نحن نعمل مع الشركات الدولية الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة وشركات الاتصالات
