الصفحة الرئيسية

بموجب القانون الألماني ، عادةً ما ينشأ شرط الترخيص إذا كان المرء يعتزم تقديمه في ألمانيا على أساس تجاري أو على نطاق يتطلب نشاطًا تجاريًا منظمًا ، والاضطلاع بإحدى الخدمات المدرجة في الدلائل الشاملة للأنشطة المنظمة المذكورة أعلاه. لذلك ، من الضروري إجراء تحليل دقيق لما إذا كان نموذج أعمال التكنولوجيا المالية يقع ضمن نطاق واحد أو أكثر من هذه الخدمات المنظمة.¹

اعتمادًا على نوع الترخيص ، قد تكون السلطات المختلفة مختصة بإصدار الترخيص المناسب. من خلال وضع السلطات المختصة في التسلسل الهرمي ، يكون البنك المركزي الأوروبي في قمة اختصاصه في إصدار التراخيص للمؤسسات التي تنوي القيام بأنشطة مصرفية ، بما في ذلك الإقراض وقبول الودائع ، وكذلك لمعظم شركات الاستثمار النظامية. بموجب البنك المركزي الأوروبي ، فإن BaFin هي السلطة المختصة للمؤسسات التي تنوي تقديم خدمات مصرفية بخلاف الإقراض وتلقي الودائع ، بما في ذلك خدمات الاستثمار (باستثناء معظم شركات الاستثمار النظامية) والخدمات المالية الأخرى وخدمات الدفع وإدارة الأصول أو الأموال الجماعية تأمين. اعمال. يتكون المستوى الثالث في التسلسل الهرمي من السلطات المخولة ، بموجب قوانين الولايات الفيدرالية لألمانيا ، إصدار التراخيص وفقًا لـ GewO.¹

يمكن أن تصبح كل هذه الأنواع من التراخيص ذات صلة بنماذج أعمال التكنولوجيا المالية. يمكن توضيح ذلك من خلال ملاحظة أن "بنوك التكنولوجيا المالية" تأسست في ألمانيا كمؤسسات تحمل ترخيصًا مصرفيًا صادرًا عن البنك المركزي الأوروبي.¹

تعتمد كل من متطلبات الحصول على ترخيص بموجب قانون الإشراف المالي الألماني والمتطلبات القانونية الحالية اللاحقة على نوع الترخيص. على سبيل المثال ، متطلبات الحصول على ترخيص بموجب القسم 15 (1) من WpIG لتقديم وساطة استثمار أو مشورة استثمارية أقل صرامة من الحصول على ترخيص بموجب القسم 32 (1) من KWG للضمانات أو الضمان. . في هذا الصدد ، من المهم جدًا للأغراض التنظيمية ما إذا كان للمؤسسة الحق في الاحتفاظ بأموال أو أصول لعملائها ، لأنه في هذه الحالة تكون المتطلبات التنظيمية أكثر صرامة وشمولية.¹

خدمات الدفع في ألمانيا

Fintech في ألمانيا

Fintech في بلدان أخرى

ملاحظات

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/germany