Можете да разгледате правилата и разпоредбите в други юрисдикции.
Платежните услуги се управляват от правилата на Бразилската платежна система (SPB), създадена със Закон № 10 214/2001 и под надзора на BACEN. SPB включва услуги или системи, които след одобрение от компетентните органи могат:
В Регламент № 150/2021 BACEN се отнася до предоставянето на платежни услуги съгласно договореностите на SPB, като определя насоки и стандарти, които тези доставчици на услуги трябва да спазват. Платежните институции, от друга страна, се регулират главно от Резолюции на BACEN № 80/2021 и 81/2021.1
Освен това, в съответствие с продължаващата технологична революция, BACEN публикува Указ № 1/2020, в сила от 1 септември 2020 г., относно въвеждането на PIX, нов метод за незабавни плащания с цел намаляване на разходите за транзакции за плащане и превод. Незабавните плащания включват електронно прехвърляне на пари между различни институции или физически лица по такъв начин, че крайният получател да може да получи преведените средства в реално време, 24 часа в денонощието и всеки ден от годината. Вече са налични незабавни плащания за преводи между две физически лица, лице и компания, както и между компании. Това е налично и за трансфери, включващи държавни субекти, като данъчни плащания от физически лица или фирми, или социални помощи и безвъзмездни средства, наред с други, изплащани от правителствата на физически лица или компании. PIX също така ви позволява да плащате сметки и дори да събирате данъци и такси за услуги чрез използването на по-достъпни механизми за плащане като QR кодове на мобилни телефони.1
Това правило е стъпка напред в инициативата на BACEN за създаване на система за незабавни плащания в Бразилия, след Бюлетин № 32 927 от 21 декември 2018 г., в който органът призна легитимността на незабавните плащания и се обърна към основните изисквания за своята среда в Бразилия платежна система. регулаторна рамка на системата. Този модел благоприятства появата на финтех компании, чиято цел е да разработят иновативни решения за улесняване на платежните транзакции. Както беше обявено от BACEN, финтех компаниите могат да действат като платежни институции, предоставяйки платежни сметки на клиенти или като доставчици на услуги за иницииране на плащане. Те могат също така да предложат други услуги като застраховки, кредити, инвестиции и данъчни плащания, насърчаване на иновативни и конкурентни модели и намаляване на социалните разходи, свързани с използването на хартия.2
Понастоящем няма разпоредби, изискващи от институциите да предоставят данни за клиенти или продукти на трети страни. Разрешено им е да споделят с други финансови институции някаква информация, която може да направи сетълмента и сетълмента на плащанията по-бързи, по-безопасни или по-ефективни. Този процес обаче трябва да отговаря на приложимите законови ограничения, тъй като Федералната конституция на Бразилия (и специални закони като Допълнителен закон № 105/01) в повечето случаи защитава и гарантира банковата тайна. По отношение на личните данни на клиентите, съгласно ЗЗЛД, процесът също трябва да се основава на едно от правните основания, предвидени в закона. В този смисъл възможни правни основания, които могат да бъдат използвани за оправдаване на споделянето, са съгласието на клиента, кредитната защита и законните интереси на финансовата институция.1
Пазарът е платформа, която свързва купувачи и продавачи на стоки или услуги един с друг, като предоставя инфраструктура за улесняване на транзакциите. Те се използват в някои бизнес модели като сетълменти на плащане до степента, в която получават пълната сума, платена от купувача, и след това прехвърлят платената стойност на продавачите, които са техни бизнес партньори срещу заплащане. При този тип транзакции пазарите играят ролята на подакредитори, наричани също подаквайъри или посредници при плащане.1
Резолюция № 150/2021 на BACEN определя ролята на подакредиторите и как те взаимодействат с доставчиците на платежни системи. Той също така определя обективни критерии за задължителното участие на подакредиторите в централизираната система за сетълмент в единна мрежа, което също се регулира от Циркулярно писмо № 3872/2018. Указ № 150/2021 класифицира подакредиторите, които улесняват приемането на платежен инструмент от бенефициента, но не са част от транзакцията като кредитор, като по този начин са връзката между крайния потребител и акредитаторите, като участници в плащането механизъм.1
Резолюцията уточнява, че посредничеството на плащанията по модела на подакредитация, който може да включва пазари, трябва да отговаря на регулаторната рамка за инфраструктурата на платежните механизми.1
Подакредиторите са длъжни да участват в централизираната система за сетълмент. Централизираната система за сетълмент включва централизиране на сетълмент на транзакции, извършвани от платежни механизми, които комбинират SPB в един неутрален доставчик на услуги за клиринг и сетълмент, определен от институциите, които прилагат тези платежни механизми. В момента доставчик на клирингови и сетълмент услуги е Камарата за междубанкови разплащания.1
Участието на платформа за търговия в централизираната система за сетълмент е задължително, независимо от обема на транзакциите, ако субакредитаторът е получател на потоците, свързани с транзакцията в платежни механизми, подлежащи на централизиран сетълмент. Участието обаче не е задължително, ако пазарът действа като платец за крайни потребители, които получават потоци, свързани с транзакции в платежни механизми, подлежащи на централизиран сетълмент, и обемът на транзакциите, натрупан през предходните 12 месеца, е по-малък от 500 милиона реала.1
Участие като адвокат в инвестиционни рискови фондове, провеждане на рискови сделки за M&A в областта на ИТ, поддръжка на iGaming и бизнес активи
