Du kan se på regler og bestemmelser i andre jurisdiktioner.
Den tyske forbundsfinanstilsyn (BaFin) har offentliggjort flere udtalelser, præciseringer og udtalelser om emner som big data, kunstig intelligens og distribuerede ledger-teknologier (DLT) samt digitalisering og informationssikkerhed. Nyere lovgivningsbestemmelser vedrørende værdien af kryptovalutaer og depotvirksomheden samt blockchain-baserede dematerialiserede værdipapirer indikerer også, at lovgiveren har indset behovet for at skabe retssikkerhed for innovative forretningsmodeller og tjenester.1
En sub-trend i fintech-verdenen, der for nylig er kommet i gang, er "welfare tech", med fokus på formue- og formueforvaltning, og generel personlig økonomistyring ved hjælp af fintech-værktøjer. Derudover tilbyder FinTech Risk & Compliance-segmentet løsninger, der understøtter overholdelse af lovgivning, overholdelse af anti-hvidvaskning af penge og den overordnede compliance-funktion, nogle gange også omtalt som "digital compliance". Det er også et segment, hvor der forventes en stigende udbredelse af kunstig intelligens. I den forbindelse er det dog stadig for tidligt at diskutere fuldt etablerede forretningsmodeller på det tyske marked. Generelt er driften af AI-aktiverede forretningsmodeller styret af de regulatoriske krav, der gælder for forretningsmodeller, i overensstemmelse med den teknologineutrale "samme virksomhed, samme risiko, samme regulering"-tilgang. Det betyder, at for hver relevant fintech-forretningsmodel bør en grundig analyse afgøre, om den falder inden for rammerne af en eller flere regulerede tjenester, og hvilke myndighedskrav der gælder. Som sådan skal licenserede institutioner, der bruger AI-aktiverede programmer og algoritmer, sikre korrekt virksomhedsorganisation, især tilstrækkelig og effektiv risikostyring, og overholdelse af brugen af disse programmer og algoritmer med generelle lovkrav. Dette inkluderer processer til at definere og sikre servicebæredygtighed, interne kontrolprocedurer og -systemer, passende beredskabsplaner især for it-systemer og fuld dokumentation af forretningsdriften for at gøre det muligt for BaFin at overvåge problemfrit samt overholde outsourcingkrav. . Den præcise forretningsordning bør være passende i forhold til arten, omfanget, kompleksiteten og risikoen ved instituttets forretningsaktiviteter. I den forbindelse skal minimumskravene til risikostyring i BaFin-cirkulære nr. 09/2017 og informationsteknologitilsynskravene i BaFin-cirkulære nr. 10/2017 være opfyldt. Yderligere udvikling inden for AI-segmentet kan forventes med Europa-Kommissionens forslag til forordning om harmoniserede regler for kunstig intelligens offentliggjort i april 2021.2
Med hensyn til brugen af algoritmer bekræftede BaFin sin tilgang ved, at den ikke giver en generel a priori tilladelse til brug af algoritmer i beslutningsprocesser, og at dens administrative praksis er teknologineutral. Den juridiske begrundelse for en sådan tilgang er sædvanligvis todelt: arten af risikobaseret og ad hoc finansielt tilsyn på den ene side og fraværet af en retlig ramme for den generelle a priori-godkendelse af algoritmer på den anden side. Hvad førstnævnte angår, vedrører tilsynskravene ikke primært selve algoritmen; i stedet er fokus for tilsyn hele beslutningsprocessen, hvor den tilsvarende algoritme er bygget; derfor spiller overholdelse af de generelle krav til korrekt forretningsorganisation og risikostyring en nøglerolle. Vedrørende manglen på lovgivningsmæssige rammer for godkendelse af algoritmer skal der bemærkes to undtagelser, hvor reguleringen af brugen af algoritmer kan udledes af selve loven (f.eks. definitionen af kapital- og solvenskrav). Men selv i disse tilfælde giver tilsynsmyndighederne ikke på forhånd tilladelse. I stedet foretager de en risikobaseret vurdering af relevant beslutningstagning og andre procedurer under hensyntagen til de tilgængelige data og deres kvalitet.3
Persondatabeskyttelse i Tyskland
Deltagelse som advokat i investeringsventurefonde, gennemførelse af M&A venture-aftaler inden for IT, support til iGaming og forretningsaktiver
Vi arbejder for internationale små og mellemstore virksomheder, start-ups og teleselskaber
Juridisk støtte til FinTech- og Blockchain-projekter
