Puede consultar las normas y reglamentos de otras jurisdicciones.
Según la ley alemana, generalmente surge un requisito de licencia si uno tiene la intención de proporcionar en Alemania sobre una base comercial o en una escala que requiere un negocio organizado comercialmente, realizando uno de los servicios enumerados en los directorios completos de actividades reguladas mencionados anteriormente. Por lo tanto, es necesario analizar cuidadosamente si el modelo de negocio fintech se encuentra dentro del alcance de uno o más de estos servicios regulados.1
Según el tipo de licencia, diferentes autoridades pueden ser competentes para expedir la licencia correspondiente. Al ubicar a las autoridades competentes en una jerarquía, el BCE se encuentra en el pináculo de su competencia en la emisión de licencias a instituciones que tienen la intención de llevar a cabo actividades bancarias, incluidos los préstamos y la aceptación de depósitos, así como a la mayoría de las sociedades de inversión sistémicas. Según el BCE, BaFin es la autoridad competente para las instituciones que pretenden prestar servicios bancarios distintos de los préstamos y la captación de depósitos, incluidos los servicios de inversión (excepto para la mayoría de las sociedades de inversión sistémica) y otros servicios financieros, servicios de pago, gestión de activos o fondos colectivos y seguro. negocio. El tercer nivel jerárquico estará formado por las autoridades que, en virtud de las leyes de los estados federales de Alemania, están facultadas para expedir licencias de conformidad con la GewO.1
Todos estos tipos de licencias pueden volverse relevantes para los modelos de negocios fintech. Esto puede ilustrarse con la observación de que los "bancos fintech" se establecieron en Alemania como instituciones que poseían una licencia bancaria emitida por el BCE.1
Tanto los requisitos para obtener una licencia según la ley de supervisión financiera alemana como los requisitos legales vigentes posteriores dependen del tipo de licencia. Por ejemplo, los requisitos para obtener una licencia bajo la Sección 15(1) de WpIG para proporcionar corretaje de inversiones o asesoramiento de inversión son menos estrictos que para obtener una licencia bajo la Sección 32(1) de KWG para garantías o depósito en garantía. . En este sentido, importa mucho a efectos regulatorios si una institución tiene derecho a mantener fondos o activos para sus clientes, porque en este caso los requisitos regulatorios son más estrictos y completos.1
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