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Jusqu'en 2017, date à laquelle la loi bancaire a été modifiée, il n'existait aucune réglementation des services au Japon dans laquelle les opérateurs, au nom des clients, ordonnaient aux banques d'exécuter des transactions de transfert de fonds ou de fournir des services pour obtenir des informations sur les comptes et les fournir à leurs clients (appelés « compte agrégation"). Depuis le 1er juin 2018, la loi bancaire impose aux agents de règlement électronique de s'enregistrer afin de pouvoir fournir ces services pour le compte des clients. Il s'agit d'un cadre réglementaire créé pour couvrir les opérateurs équivalents aux prestataires de services d'initiation de paiement et aux prestataires de services d'information sur les comptes en vertu de la deuxième directive européenne sur les services de paiement.1
L'enregistrement ou la notification est requis pour les non-banques pour fournir certains types de services de paiement, y compris les transactions de transfert de fonds, l'émission d'instruments de paiement prépayés (tels que la monnaie électronique et les chèques-cadeaux), le courtage de crédit (tel que l'émission de cartes de crédit), et transactions acquéreur ou PSP . La loi sur les services de paiement (PSA), telle que modifiée, entrée en vigueur en mai 2021, divise les prestataires de services de transfert de fonds en trois types : le type I est soumis à agrément et les types II et III sont soumis à enregistrement, ce qui permet la fourniture de services de transfert de fonds. selon le montant du transfert.1
L'enregistrement ou la notification est requis pour les non-banques pour fournir certains types de services de paiement, y compris les transferts d'argent (transferts de fonds), l'émission d'instruments de paiement prépayés (tels que la monnaie électronique et les chèques-cadeaux), le courtage de crédit (tel que l'émission de ) et transactions acquéreur ou PSP.1
Le PSA, tel que modifié en mai 2021, divise les prestataires de services de transfert de fonds en trois types : le type I est soumis à approbation et les types II et III sont soumis à enregistrement, ce qui permet la fourniture de services de transfert d'argent en fonction du montant du transfert. Le service de transfert de fonds de type I permet aux fournisseurs autorisés de transférer de l'argent supérieur à 1 million de yens. Ce type est basé sur le besoin de transferts d'argent à l'étranger. Les fournisseurs ne sont généralement pas autorisés à détenir les fonds des clients ou à accepter des fonds sans instructions spécifiques pour transférer des fonds afin de protéger les clients en cas de faillite. Le service de transfert d'argent de type II conserve l'ancienne structure des services de transfert d'argent : 1 million de yens ou moins peuvent être transférés avec une seule instruction de transfert d'argent. Le service de transfert de fonds de type III permet aux fournisseurs de traiter les transferts et les comptes clients avec un maximum individuel de 50 000 yens, tandis que les comptes individuels seront autorisés mais offrent moins de protection des actifs des clients que les autres types.1
Le Japon exige que les émetteurs de cartes de crédit (qu'ils émettent ou non des cartes physiques) soient enregistrés en tant que "guichet unique à crédit". L'amendement à la loi sur la vente à tempérament (ISA) est entré en vigueur en juin 2018, selon lequel les acquéreurs qui achètent et exploitent des commerçants utilisant des cartes de crédit ou certains types de PSP qui passent des contrats avec des commerçants autoriseront les cartes de crédit. être enregistré. Ces services sont soumis à plusieurs obligations, telles que la bonne gestion des numéros de cartes bancaires des clients. Les PSP ne sont pas tenus de s'enregistrer si les acquéreurs prennent la décision finale de conclure des accords commerciaux, et les activités des PSP se limitent à la première étape d'examen en vue de la conclusion d'accords.1
L'ISA modifiée, qui est entrée en vigueur en avril 2021, répond à une variété de services et de fournisseurs de paiement avec le développement des technologies de paiement. Par exemple, il a introduit un enregistrement moins strict que les émetteurs de cartes de crédit pour les services qui fournissent de petites quantités (seulement 10 000 yens) de services postpayés. En outre, l'ISA révisée permet aux émetteurs de cartes de crédit d'utiliser des méthodes de vérification avancées et diverses pour calculer la capacité de paiement d'un client à l'aide de ses données accumulées. En outre, l'ISA modifiée nécessite des services plus larges tels que les fournisseurs de services de paiement par code QR pour gérer correctement les numéros de carte de crédit des clients.1
