जर्मनी में वित्तीय उत्पादों में कृत्रिम बुद्धिमत्ता

वित्तीय प्रौद्योगिकी विधान

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वित्तीय उत्पादों में कृत्रिम बुद्धिमत्ता

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जर्मन फेडरल फाइनेंशियल सुपरवाइजरी अथॉरिटी (BaFin) ने बिग डेटा, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और डिस्ट्रिब्यूटेड लेज़र टेक्नोलॉजी (DLT), साथ ही डिजिटलाइजेशन और सूचना सुरक्षा जैसे विषयों पर कई बयान, स्पष्टीकरण और राय प्रकाशित की है। क्रिप्टोक्यूरेंसी और कस्टडी व्यवसाय के मूल्य के साथ-साथ ब्लॉकचैन-आधारित डीमैटरियलाइज्ड प्रतिभूतियों के संबंध में हाल के विधायी नियमों से यह भी संकेत मिलता है कि विधायक ने नवीन व्यवसाय मॉडल और सेवाओं के लिए कानूनी निश्चितता प्रदान करने की आवश्यकता को महसूस किया है।¹

फिनटेक दुनिया में एक उप-प्रवृत्ति जो हाल ही में शुरू हुई है, वह है "कल्याण तकनीक", जो धन और धन प्रबंधन पर केंद्रित है, और फिनटेक टूल का उपयोग करके सामान्य व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन है। इसके अलावा, फिनटेक रिस्क एंड कंप्लायंस सेगमेंट नियामक अनुपालन, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अनुपालन और समग्र अनुपालन फ़ंक्शन का समर्थन करने वाले समाधान प्रदान करता है, जिसे कभी-कभी "डिजिटल अनुपालन" भी कहा जाता है। यह एक ऐसा खंड भी है जहां कृत्रिम बुद्धिमत्ता की बढ़ती तैनाती की उम्मीद है। इस संबंध में, हालांकि, जर्मन बाजार में पूरी तरह से स्थापित व्यापार मॉडल पर चर्चा करना अभी भी जल्दबाजी होगी। सामान्य तौर पर, एआई-सक्षम व्यापार मॉडल का संचालन प्रौद्योगिकी-तटस्थ "समान व्यवसाय, समान जोखिम, समान विनियमन" दृष्टिकोण के अनुरूप, व्यावसायिक मॉडल पर लागू नियामक आवश्यकताओं द्वारा नियंत्रित होता है। इसका मतलब यह है कि प्रत्येक प्रासंगिक फिनटेक व्यवसाय मॉडल के लिए, एक गहन विश्लेषण से यह निर्धारित होना चाहिए कि क्या यह एक या अधिक विनियमित सेवाओं के दायरे में आता है और कौन सी नियामक आवश्यकताएं लागू होती हैं। जैसे, एआई-सक्षम कार्यक्रमों और एल्गोरिदम का उपयोग करने वाले लाइसेंस प्राप्त संस्थानों को उचित व्यावसायिक संगठन, विशेष रूप से पर्याप्त और प्रभावी जोखिम प्रबंधन, और सामान्य नियामक आवश्यकताओं के साथ इन कार्यक्रमों और एल्गोरिदम के उपयोग का अनुपालन सुनिश्चित करना चाहिए। इसमें सेवा स्थिरता, आंतरिक नियंत्रण प्रक्रियाओं और प्रणालियों को परिभाषित करने और सुनिश्चित करने के लिए प्रक्रियाएं, विशेष रूप से आईटी सिस्टम के लिए पर्याप्त आकस्मिक योजनाएं, और व्यापार संचालन के पूर्ण दस्तावेज शामिल हैं ताकि BaFin को निर्बाध रूप से मॉनिटर करने में सक्षम बनाया जा सके, साथ ही आउटसोर्सिंग आवश्यकताओं का अनुपालन किया जा सके। । सटीक व्यावसायिक व्यवस्था संस्था की व्यावसायिक गतिविधियों की प्रकृति, कार्यक्षेत्र, जटिलता और जोखिम के लिए उपयुक्त होनी चाहिए। इस संबंध में, BaFin परिपत्र संख्या 09/2017 में निर्धारित न्यूनतम जोखिम प्रबंधन आवश्यकताओं और BaFin परिपत्र संख्या 10/2017 में निर्धारित सूचना प्रौद्योगिकी पर्यवेक्षी आवश्यकताओं को पूरा किया जाना चाहिए। अप्रैल 2021 में प्रकाशित कृत्रिम बुद्धिमत्ता के लिए सामंजस्यपूर्ण नियमों की स्थापना के लिए यूरोपीय आयोग के प्रस्ताव के साथ एआई सेगमेंट में और विकास की उम्मीद की जा सकती है।²

एल्गोरिदम के उपयोग के संबंध में, बाफिन ने अपने दृष्टिकोण की पुष्टि की कि यह निर्णय लेने की प्रक्रियाओं में एल्गोरिदम के उपयोग के लिए सामान्य प्राथमिक अनुमति नहीं देता है और इसका प्रशासनिक अभ्यास प्रौद्योगिकी तटस्थ है। इस तरह के दृष्टिकोण के लिए कानूनी औचित्य आमतौर पर दुगना होता है: एक ओर जोखिम-आधारित और तदर्थ वित्तीय पर्यवेक्षण की प्रकृति, और दूसरी ओर सामान्य रूप से एल्गोरिदम की प्राथमिक स्वीकृति के लिए कानूनी ढांचे की अनुपस्थिति। पूर्व के संबंध में, पर्यवेक्षी आवश्यकताएं मुख्य रूप से एल्गोरिथम से ही संबंधित नहीं हैं; इसके बजाय, निरीक्षण का फोकस संपूर्ण निर्णय लेने की प्रक्रिया है, जिसमें संबंधित एल्गोरिथम बनाया गया है; इसलिए, उचित व्यावसायिक संगठन और जोखिम प्रबंधन के लिए सामान्य आवश्यकताओं का अनुपालन एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। एल्गोरिदम के अनुमोदन के लिए एक नियामक ढांचे की कमी के संबंध में, दो अपवादों पर ध्यान दिया जाना चाहिए जहां एल्गोरिदम के उपयोग का विनियमन कानून से ही प्राप्त किया जा सकता है (उदाहरण के लिए, पूंजी और शोधन क्षमता आवश्यकताओं की परिभाषा)। हालांकि, इन मामलों में भी, पर्यवेक्षी अधिकारी पूर्व अनुमति नहीं देते हैं। इसके बजाय, वे उपलब्ध डेटा और उनकी गुणवत्ता को ध्यान में रखते हुए प्रासंगिक निर्णय लेने और अन्य प्रक्रियाओं का जोखिम-आधारित मूल्यांकन करते हैं।³

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