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घर वित्तीय प्रौद्योगिकी बाजार का अवलोकन जर्मनी में फिनटेक जर्मनी में बैंकिंग

यह लेख कानूनी सलाह नहीं है।

वित्तीय प्रौद्योगिकी विधान

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जर्मनी में बैंकिंग

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जर्मन कानून के तहत, एक लाइसेंस की आवश्यकता आमतौर पर तब उत्पन्न होती है जब कोई जर्मनी में व्यावसायिक आधार पर या ऐसे पैमाने पर प्रदान करने का इरादा रखता है जिसके लिए व्यावसायिक रूप से संगठित व्यवसाय की आवश्यकता होती है, जो ऊपर उल्लिखित विनियमित गतिविधियों की व्यापक निर्देशिकाओं में सूचीबद्ध सेवाओं में से एक है। इसलिए, सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना आवश्यक है कि क्या फिनटेक बिजनेस मॉडल इन विनियमित सेवाओं में से एक या अधिक के दायरे में आता है।¹

लाइसेंस के प्रकार के आधार पर, विभिन्न प्राधिकरण उपयुक्त लाइसेंस जारी करने के लिए सक्षम हो सकते हैं। सक्षम अधिकारियों को एक पदानुक्रम में रखकर, ईसीबी उन संस्थानों को लाइसेंस जारी करने में अपनी क्षमता के शिखर पर है जो बैंकिंग गतिविधियों को पूरा करने का इरादा रखते हैं, जिसमें उधार देना और जमा स्वीकार करना, साथ ही साथ अधिकांश प्रणालीगत निवेश कंपनियां शामिल हैं। ईसीबी के तहत, बाफिन उन संस्थानों के लिए सक्षम प्राधिकारी है जो निवेश सेवाओं (अधिकांश प्रणालीगत निवेश कंपनियों को छोड़कर) और अन्य वित्तीय सेवाओं, भुगतान सेवाओं, सामूहिक संपत्ति या धन के प्रबंधन सहित उधार और जमा लेने के अलावा अन्य बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने का इरादा रखते हैं। बीमा। व्यापार। पदानुक्रम में तीसरे स्तर में वे प्राधिकरण शामिल होंगे, जो जर्मनी के संघीय राज्यों के कानूनों के तहत, GewO के अनुसार लाइसेंस जारी करने के लिए अधिकृत हैं।¹

इन सभी प्रकार के लाइसेंस फिनटेक बिजनेस मॉडल के लिए प्रासंगिक हो सकते हैं। यह इस अवलोकन से स्पष्ट किया जा सकता है कि "फिनटेक बैंक" जर्मनी में ईसीबी द्वारा जारी बैंकिंग लाइसेंस रखने वाले संस्थानों के रूप में स्थापित किए गए थे।¹

जर्मन वित्तीय पर्यवेक्षण कानून के तहत लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकताएं और बाद की वर्तमान कानूनी आवश्यकताएं लाइसेंस के प्रकार पर निर्भर करती हैं। उदाहरण के लिए, निवेश ब्रोकरेज या निवेश सलाह प्रदान करने के लिए WpIG की धारा 15(1) के तहत लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकताएं KWG की धारा 32(1) के तहत वारंटी या एस्क्रो के लिए लाइसेंस प्राप्त करने की तुलना में कम सख्त हैं। . इस संबंध में, यह नियामक उद्देश्यों के लिए बहुत मायने रखता है कि क्या किसी संस्था को अपने ग्राहकों के लिए धन या संपत्ति रखने का अधिकार है, क्योंकि इस मामले में नियामक आवश्यकताएं अधिक कठोर और व्यापक हैं।¹

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