आप अन्य न्यायालयों में नियमों और विनियमों को देख सकते हैं।
न केवल वित्तीय क्षेत्र के प्रतिभागियों द्वारा, बल्कि राजनेताओं और नियामकों द्वारा भी जर्मनी में फिनटेक से संबंधित विषयों पर अक्सर और गहन चर्चा की जाती है। विशेष रूप से, इन चर्चाओं का विषय यह था कि क्या मौजूदा कानूनी ढांचा ब्लॉकचैन-आधारित व्यापार मॉडल के कार्यान्वयन के लिए पर्याप्त छूट प्रदान करता है, जबकि साथ ही बाजार सहभागियों के लिए पर्याप्त स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है। नतीजतन, यूरोपीय आयोग ने डिजिटल वित्त पैकेज के हिस्से के रूप में क्रिप्टो परिसंपत्तियों के लिए एक अखिल यूरोपीय ढांचे और यूरोपीय संघ के स्तर के सैंडबॉक्स मॉडल का प्रस्ताव दिया है।1
2020 में, जर्मन संघीय विधायक ने विधायी प्रावधान पेश किए जो क्रिप्टोग्राफिक संपत्तियों को वित्तीय लाइसेंसिंग उद्देश्यों के लिए वित्तीय साधनों के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं और हिरासत व्यवसाय जर्मन बैंकिंग अधिनियम (केडब्ल्यूजी) के तहत लाइसेंसिंग के अधीन है। इसके अलावा, 2021 में, जर्मन प्रतिभूति कानून को मौलिक रूप से बदल दिया गया था: इलेक्ट्रॉनिक प्रतिभूतियों की शुरूआत ने जर्मन सरकार की ब्लॉकचेन रणनीति के प्रमुख बिंदुओं में से एक को लागू किया। इस कदम के साथ, जर्मन विधायक प्रतिभूतियों के अभौतिकीकरण की दिशा में अन्य यूरोपीय देशों के मार्ग का अनुसरण करते हैं।2
साथ ही, इस सामान्य "समान व्यवसाय, समान जोखिम, समान विनियमन" दृष्टिकोण के आलोक में, हाल ही में कुछ महत्वपूर्ण विधायी परिवर्तन हुए हैं। 2020 की शुरुआत में जर्मन कानून में पांचवें ईयू एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश के कार्यान्वयन ने क्रिप्टोकरेंसी या क्रिप्टोकरंसी के क्षेत्र में गतिविधियों की नियामक योग्यता के बारे में एक निश्चित स्तर की स्पष्टता प्रदान की। कार्यान्वयन पैकेज के हिस्से के रूप में, जर्मन संघीय विधायक ने "क्रिप्टोक्यूरेंसी मूल्यों" की एक कानूनी परिभाषा पेश की और उन्हें KWG के वित्तीय साधनों की सूची में स्पष्ट रूप से शामिल किया। यूरोपीय संघ के पांचवें एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश के अनुसार, क्रिप्टोग्राफ़िक मूल्य की वैधानिक परिभाषा व्यापक है, इसलिए निवेश के साधन के रूप में आभासी मुद्राओं के सभी संभावित उपयोगों को कवर करती है। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर, मूल्य की इन विभिन्न प्रकार की आभासी इकाइयाँ, जिन्हें सिक्के या टोकन भी कहा जाता है, को अक्सर सामूहिक रूप से "क्रिप्टो संपत्ति" के रूप में संदर्भित किया जाता है।3
सामान्य तौर पर टोकन और क्रिप्टोकरेंसी को मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए अत्यधिक संवेदनशील माना जाता है। इस संबंध में, एएमएल शासन की प्रयोज्यता के बारे में कुछ स्पष्टता जर्मनी में पांचवें ईयू एएमएल निर्देश को लागू करने वाले कानून द्वारा पेश की गई थी, जो 1 जनवरी, 2020 से लागू हुई थी। जैसा कि ऊपर कहा गया है, कानून ने क्रिप्टोकरेंसी की व्यापक परिभाषा पेश की। मूल्य और उन्हें KWG और WpIG के अनुसार वित्तीय साधनों के रूप में वर्गीकृत किया। सिद्धांत रूप में, दायरे में आमतौर पर एक्सचेंज और भुगतान कार्यों के साथ टोकन (उदाहरण के लिए, क्रिप्टोकरेंसी) और निवेश के लिए उपयोग किए जाने वाले टोकन (उदाहरण के लिए, सुरक्षा टोकन और निवेश टोकन) शामिल होते हैं। आम तौर पर, इसका मतलब है कि क्रिप्टोकरेंसी और टोकन से संबंधित सेवाएं, जैसे कि सेवा प्रदाता की ओर से दूसरों की कीमत पर क्रिप्टोकरेंसी खरीदना और खरीदना, क्रिप्टोकरेंसी की खरीद या बिक्री पर सलाह देना, या एक प्लेटफॉर्म का संचालन करना, जिस पर क्रिप्टोकरेंसी का कारोबार किया जा सकता है, कवर किया जा सकता है। विनियमित सेवाओं के अधीन और केडब्ल्यूजी लाइसेंस की आवश्यकता होती है, विशेष रूप से मुख्य ब्रोकरेज व्यवसाय, निवेश ब्रोकरेज, निवेश सलाह या बहुपक्षीय व्यापार मंच के संचालन के लिए। इसके अलावा, क्रिप्टोग्राफ़िक मूल्यों या निजी क्रिप्टोग्राफ़िक कुंजियों के प्रबंधन और संरक्षण के लिए KWG लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है यदि KWG के भीतर अन्य सामान्य वैधानिक पूर्वापेक्षाएँ पूरी होती हैं (काफी हद तक वाणिज्यिक प्रकृति या पैमाने में एक वाणिज्यिक व्यावसायिक संगठन की आवश्यकता होती है)। सेवा प्रदाता जिनकी गतिविधियाँ KWG या WpIG की लाइसेंसिंग आवश्यकताओं के अधीन हैं, GwG के अर्थ के भीतर बाध्य संस्थाएँ हैं और इसलिए, उनमें निर्धारित दायित्वों का पालन करना चाहिए। इनमें ग्राहकों पर उचित सावधानी बरतने, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के उद्देश्य से पर्याप्त जोखिम प्रबंधन प्रणाली लागू करने और, यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संदिग्ध लेनदेन की वित्तीय खुफिया इकाई को सूचित करने के साथ-साथ संबंधित रिपोर्टिंग दायित्वों का पालन करने का दायित्व शामिल है। पारदर्शिता रजिस्टर के संबंध में... हालांकि, जर्मन कानून में पांचवें ईयू एएमएल निर्देश के लागू होने से पहले भी, क्रिप्टोकुरेंसी और आईसीओ सेवा प्रदाताओं को अक्सर केडब्ल्यूजी लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती थी और परिणामस्वरूप, जर्मन एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग आवश्यकताओं का अनुपालन करते थे। यह बाफिन के पिछले प्रशासनिक अभ्यास के अनुरूप, KWG के अर्थ के भीतर "वित्तीय साधन" शब्द की व्यापक व्याख्या के कारण था।4
लाइसेंसिंग व्यवस्था में महत्वपूर्ण बदलावों के अलावा, जिससे फिनटेक व्यवसाय में शामिल कुछ नई संस्थाओं को बाफिन से लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है और इस प्रकार एएमएल आवश्यकताओं के अधीन - बाध्य संस्थाओं के रूप में बन जाती है, एएमएल शासन भी लगातार विकसित हो रहा है। । मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के लिए अपनी मई 2020 की व्यापक यूरोपीय संघ नीति कार्य योजना के अनुरूप, यूरोपीय आयोग ने जुलाई 2021 में एक एएमएल/आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला (सीएफटी) पैकेज प्रकाशित किया, जिसमें तीन पैन-यूरोपीय नियमों के प्रस्ताव शामिल हैं। और निर्देश। कुछ वित्तीय क्षेत्र की सबसे जोखिम भरी सीमा पार संस्थाओं पर प्रत्यक्ष पर्यवेक्षी शक्तियों के साथ एक यूरोपीय संघ एएमएल / सीएफटी निकाय बनाने के अलावा, पैकेज का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि विभिन्न प्रकार की क्रिप्टो संपत्ति और क्राउडफंडिंग सेवा प्रदाता, साथ ही बंधक मध्यस्थ और उपभोक्ता ऋण प्रदाता, एएमएल/सीएफटी व्यवस्था के अधीन बाध्य संस्था बन जाते हैं। पैकेज में फंड ट्रांसफर (यानी बैंक ट्रांसफर रेगुलेशन (डब्ल्यूटीआर)) से जुड़ी जानकारी पर रेगुलेशन (ईयू) 2015/847 में संशोधन का भी प्रावधान है, जो क्रिप्टो एसेट्स के ट्रांसफर पर भी लागू होता है। उत्तरार्द्ध के संबंध में, जर्मन संघीय वित्त मंत्रालय ने एक अंतरिम जर्मन क्रिप्टो एसेट ट्रांसफर रेगुलेशन (सीएटीआर) जारी किया है ताकि क्रिप्टो संपत्ति हस्तांतरण की पता लगाने की क्षमता सुनिश्चित हो सके जब तक कि डब्ल्यूटीआर परिवर्तन प्रभावी न हो जाए। CATR जर्मनी में स्थित संस्थानों और शाखाओं पर लागू देखभाल के कर्तव्यों का प्रावधान करता है जो क्रिप्टो संपत्ति के हस्तांतरण में लगे हुए हैं। यह अक्टूबर 2021 में लागू हुआ और WTR संशोधन पूरा होने तक लागू रहेगा।5
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