जर्मनी में विदेशी फिनटेक कंपनियों की गतिविधियां

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जर्मन बाजार में विदेशी फिनटेक प्लेटफॉर्म

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एक सामान्य नियम के रूप में, जर्मन नियम जर्मनी में कार्यरत प्रत्येक सेवा प्रदाता पर लागू होते हैं। इसका मतलब यह है कि नियम, विशेष रूप से लाइसेंसिंग आवश्यकता, न केवल तभी लागू होती है जब सेवा प्रदाता का जर्मनी में एक पंजीकृत कार्यालय होता है, बल्कि यह भी कि यह सीमा पार जर्मन बाजार को सक्रिय रूप से लक्षित करता है।¹

जर्मनी में इंटरनेट के माध्यम से प्रासंगिक सेवाओं की शुद्ध उपलब्धता को यह सुझाव देने के लिए पर्याप्त माना जा सकता है कि सेवा प्रदाता सक्रिय रूप से जर्मन बाजार को लक्षित कर रहा है। नियम लागू होते हैं यदि संबंधित सेवा प्रदाता यह मानता है कि सेवा का उपयोग जर्मन ग्राहकों द्वारा विभिन्न राष्ट्रीयताओं के उपयोगकर्ताओं के बीच किया जाएगा। यदि कोई सेवा प्रदाता जर्मन में अपनी वेबसाइट रखता है, तो इसे जर्मन बाजार के सक्रिय लक्ष्यीकरण का एक मजबूत संकेत माना जाता है।²

हालांकि, जब विनियमित सेवाओं के सीमा पार प्रावधान की बात आती है, तो ईईए के भीतर गृह सदस्य राज्य के मौजूदा लाइसेंस के जर्मन नियामकों को सूचित करने का विशेषाधिकार इस सामान्य नियम का अपवाद हो सकता है, जो पहली नज़र में बहुत सख्त लग सकता है। यूरोपीय "पासपोर्ट" को कई विनियमित सेवाओं के लिए पेश किया गया है जैसे कि कुछ प्रकार के बैंकिंग व्यवसाय, MiFID II के अनुबंध 1 में निर्दिष्ट निवेश सेवाएं, भुगतान सेवाएं और, हाल ही में, ECSPR के माध्यम से, क्राउडफंडिंग सेवाएं। यदि एक सेवा प्रदाता को उसके गृह ईईए सदस्य राज्य में लाइसेंस प्राप्त है, तो वह जर्मनी में विनियमित सेवाओं की पेशकश करने के अपने इरादे के अपने सक्षम पर्यवेक्षी प्राधिकरण को सूचित कर सकता है। आम तौर पर, एक सेवा प्रदाता जर्मनी में एक अलग लाइसेंस के बिना एक विनियमित व्यवसाय शुरू कर सकता है, या तो सीमा पार या शाखा के माध्यम से, जैसे ही गृह सदस्य राज्य में सक्षम पर्यवेक्षी प्राधिकरण बाफिन को सूचित करता है, जो बाद में पुष्टि करता है कि सेवा प्रदाता जर्मनी में शुरू कर सकते हैं। इस परिदृश्य में, होम सदस्य राज्य में पर्यवेक्षक आमतौर पर जर्मनी में सेवा प्रदाता की देखरेख के लिए जिम्मेदार होता है, जो बाफिन और जर्मन फेडरल बैंक की कुछ अवशिष्ट शक्तियों के अधीन होता है। ईयू से यूके के बाहर निकलने के बाद (और 31 दिसंबर 2020 को संक्रमण अवधि की समाप्ति), लाइसेंस प्राप्त यूके फिनटेक कंपनियां अब अन्य सदस्य राज्यों (और इसके विपरीत) में अपनी सेवाओं की पेशकश करने के लिए यूरोपीय संघ के पासपोर्ट का उपयोग नहीं कर सकती हैं। ) और आम तौर पर लाइसेंस प्राप्त करने और यूरोपीय संघ के नियमों का पालन करने के लिए जर्मनी या किसी अन्य यूरोपीय संघ के सदस्य राज्य में एक सहायक कंपनी स्थापित करनी चाहिए, मूल रूप से किसी भी लाइसेंस प्राप्त तीसरे देश की स्थापना की तरह।³

फिनटेक कंपनियों के लिए लाइसेंस की आवश्यकता के बिना जर्मन बाजार तक पहुंच प्राप्त करने का एक और अवसर लाइसेंस प्राप्त सेवा प्रदाता, आमतौर पर एक बैंक के साथ साझेदारी करना है। ये व्यवसाय "व्हाइट लेबल" इकाइयाँ हैं जहाँ विनियमित संस्था (शेल बैंक) वास्तव में किसी तीसरे पक्ष को अपना व्यवसाय लाइसेंस प्रदान करती है। इस उद्देश्य के लिए, तीसरे पक्ष को बैंक को निर्देश और नियंत्रण अधिकार देते हुए अपने व्यवसाय को बैंक के प्रबंधन के अधीन करना चाहिए, जो कि नियामक उद्देश्यों के लिए विनियमित सेवाओं के लिए जिम्मेदार है।²

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