hr

Pregled tržišta

Ovaj članak nije pravni savjet.

Fintech u SAD-u

Sjedinjene Američke Države imaju jedan od najsloženijih financijskih regulatornih režima na svijetu.1

Sve financijske aktivnosti reguliraju i države i savezna vlada, stvarajući dvoslojni regulatorni okvir.1

Sada savezna vlada regulira fintech kroz pet financijskih regulatora, plus svaka država također ima vlastitog financijskog regulatora. Ponekad su financijska pravila ovih regulatora nedosljedna, duplicirana ili proturječna.1

Za razliku od Europske unije, u SAD-u nije moguće dobiti licencu u jednoj državi, a zatim je dati u drugim državama.1

Fintech tvrtke koje pružaju usluge plaćanja:

  • moraju dobiti državne dozvole za prijenos novca od FinCEN-a (Mreža za provedbu financijskog kriminala Ministarstva financija SAD-a)
  • mora biti u skladu s državnim zahtjevima za licenciranje prijenosa novca 1

Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) jedina je federalna agencija koja ima nadzorna i regulatorna ovlaštenja nad nebankovnim fintech tvrtkama. Ovaj ured je dužan provjeravati marketing ili usluge fintech tvrtki, poduzimanjem mjera protiv nepoštenog oglašavanja, uvredljivih praksi i obmanjujućih aktivnosti.1

Sljedeći savezni regulatori također imaju svoja marketinška pravila:

  1. Sustav federalnih rezervi
  2. Ured kontrolora valute (OCC)
  3. Savezna korporacija za osiguranje depozita (FDIC)
  4. Nacionalna uprava kreditnih sindikata 1

Da biste registrirali financijsku instituciju u SAD-u, postoje stroge provjere kriminalne prošlosti, financijske evidencije i zahtjevi za uzimanje otisaka prstiju za vlasnike, velike dioničare, direktore i izvršne direktore.1

Bilješke
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa