Početna stranica

Sjedinjene Američke Države imaju jedan od najsloženijih financijskih regulatornih režima na svijetu.¹

Sve financijske aktivnosti reguliraju i države i savezna vlada, stvarajući dvoslojni regulatorni okvir.¹

Sada savezna vlada regulira fintech kroz pet financijskih regulatora, plus svaka država također ima vlastitog financijskog regulatora. Ponekad su financijska pravila ovih regulatora nedosljedna, duplicirana ili proturječna.¹

Za razliku od Europske unije, u SAD-u nije moguće dobiti licencu u jednoj državi, a zatim je dati u drugim državama.¹

Fintech tvrtke koje pružaju usluge plaćanja:

• moraju dobiti državne dozvole za prijenos novca od FinCEN-a (Mreža za provedbu financijskog kriminala Ministarstva financija SAD-a)
• mora biti u skladu s državnim zahtjevima za licenciranje prijenosa novca ¹

Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) jedina je federalna agencija koja ima nadzorna i regulatorna ovlaštenja nad nebankovnim fintech tvrtkama. Ovaj ured je dužan provjeravati marketing ili usluge fintech tvrtki, poduzimanjem mjera protiv nepoštenog oglašavanja, uvredljivih praksi i obmanjujućih aktivnosti.¹

Sljedeći savezni regulatori također imaju svoja marketinška pravila:

1. Sustav federalnih rezervi
2. Ured kontrolora valute (OCC)
3. Savezna korporacija za osiguranje depozita (FDIC)
4. Nacionalna uprava kreditnih sindikata ¹

Da biste registrirali financijsku instituciju u SAD-u, postoje stroge provjere kriminalne prošlosti, financijske evidencije i zahtjevi za uzimanje otisaka prstiju za vlasnike, velike dioničare, direktore i izvršne direktore.¹

Crowdfunding u SAD-u

Fintech u drugim zemljama

Bilješke

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa