hr

Pregled tržišta

Ovaj članak nije pravni savjet.

Usluge plaćanja u SAD-u

Digitalna tržišta za robu i usluge nisu regulirana kao fintech tvrtke u SAD-u. Većina tržišta regulirana je samo na temelju njihovih temeljnih proizvoda ili usluga. Na primjer, Uber i Lyft podliježu istim pravilima kao i taksi u mnogim američkim jurisdikcijama.1

Ova digitalna tržišta općenito ne podliježu fintech regulaciji jer sredstva za kupnju robe idu preko zasebne tvrtke za plaćanje. Na primjer, plaćanja za kupnje na eBayu povijesno su obrađivana od strane PayPal-a - ili tržišta obrađuju plaćanja, ali to čine uz fintech iznimku (kao što je "agent primatelja plaćanja") ili prihvaćaju samo plaćanja kreditnom karticom koja ne zahtijevaju fintech licencu u SAD-u .1

Usluge plaćanja su strogo regulirane u SAD-u i moraju se registrirati kao poslovanje s novcem pri FinCEN-u i dobiti državne dozvole za prijenos novca. Kao što je gore spomenuto, neki fintech-ovi pogrešno vjeruju da je registracija kao MSB kod FinCEN-a dovoljna za rad kao usluga plaćanja u Sjedinjenim Državama; to nije slučaj jer su također potrebne državne dozvole za prijenos novca.1

Procesori plaćanja moraju imati licencu u svakoj državi u kojoj namjeravaju poslovati jer Sjedinjenim Državama trenutno nedostaje opcija reciprociteta ili putovnice kao što je to u Europi. Nedostatak putovnice ili reciprociteta u Sjedinjenim Državama posebno je vrijedan pažnje jer je dobivanje svih državnih dozvola za prijenos novca iznimno teško, često traje godinama i košta stotine tisuća dolara.1

Za razliku od revidirane Direktive EU-a o platnim uslugama, u Sjedinjenim Državama ne postoji zakon ili propis koji izričito zahtijeva od financijskih institucija da dijele podatke o klijentima s fintech tvrtkama.1

Članak 1033. Dodd-Frankovog zakona zahtijeva od banaka i financijskih tvrtki da klijentima daju financijske podatke o klijentima u upotrebljivom obliku, a nikakva objavljena pravila ne navode što znači "upotrebljivi oblik" niti definiraju sankcije za financijske institucije koje ograničavaju informacije na koje dijele.1

Bilješke
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa