Anda dapat melihat aturan dan peraturan di yurisdiksi lain.
Otoritas Pengawas Keuangan Federal Jerman (BaFin) telah menerbitkan beberapa pernyataan, klarifikasi, dan pendapat tentang topik-topik seperti data besar, kecerdasan buatan, dan teknologi buku besar terdistribusi (DLT), serta digitalisasi dan keamanan informasi. Peraturan legislatif baru-baru ini mengenai nilai mata uang kripto dan bisnis kustodian, serta sekuritas dematerialisasi berbasis blockchain, juga menunjukkan bahwa pembuat undang-undang telah menyadari perlunya memberikan kepastian hukum untuk model dan layanan bisnis yang inovatif.1
Sebuah sub-tren di dunia fintech yang baru-baru ini lepas landas adalah "welfare tech", berfokus pada manajemen kekayaan dan kekayaan, dan manajemen keuangan pribadi umum menggunakan alat fintech. Selain itu, segmen Risiko & Kepatuhan FinTech menawarkan solusi yang mendukung kepatuhan terhadap peraturan, kepatuhan anti pencucian uang, dan fungsi kepatuhan secara keseluruhan, terkadang juga disebut sebagai "kepatuhan digital". Ini juga merupakan segmen di mana peningkatan penyebaran kecerdasan buatan diharapkan. Namun, dalam hal ini, masih terlalu dini untuk membahas model bisnis yang sepenuhnya mapan di pasar Jerman. Secara umum, pengoperasian model bisnis berkemampuan AI diatur oleh persyaratan peraturan yang berlaku untuk model bisnis, sejalan dengan pendekatan “bisnis yang sama, risiko yang sama, regulasi yang sama” yang netral teknologi. Ini berarti bahwa untuk setiap model bisnis tekfin yang relevan, analisis menyeluruh harus menentukan apakah itu termasuk dalam cakupan satu atau lebih layanan yang diatur dan persyaratan peraturan apa yang berlaku. Dengan demikian, lembaga berlisensi yang menggunakan program dan algoritme berkemampuan AI harus memastikan organisasi bisnis yang tepat, khususnya manajemen risiko yang memadai dan efektif, dan kepatuhan penggunaan program dan algoritme ini dengan persyaratan peraturan umum. Ini termasuk proses untuk menentukan dan memastikan keberlanjutan layanan, prosedur dan sistem pengendalian internal, rencana darurat yang memadai terutama untuk sistem TI, dan dokumentasi lengkap operasi bisnis untuk memungkinkan BaFin memantau dengan mulus, serta mematuhi persyaratan outsourcing. . Pengaturan bisnis yang tepat harus sesuai dengan sifat, ruang lingkup, kompleksitas dan risiko kegiatan bisnis lembaga. Berkenaan dengan itu, persyaratan manajemen risiko minimal yang diatur dalam Surat Edaran BaFin No. 09/2017 dan persyaratan pengawasan teknologi informasi yang diatur dalam Surat Edaran BaFin No. 10/2017 harus dipenuhi. Perkembangan lebih lanjut dalam segmen AI dapat diharapkan dengan proposal Komisi Eropa untuk peraturan yang menetapkan aturan yang selaras untuk kecerdasan buatan yang diterbitkan pada April 2021.2
Mengenai penggunaan algoritme, BaFin menegaskan pendekatannya karena tidak memberikan izin apriori umum untuk penggunaan algoritme dalam proses pengambilan keputusan dan bahwa praktik administrasinya netral teknologi. Pembenaran hukum untuk pendekatan semacam itu biasanya ada dua: sifat pengawasan keuangan berbasis risiko dan ad hoc, di satu sisi, dan tidak adanya kerangka hukum untuk persetujuan apriori umum dari algoritme, di sisi lain. Mengenai yang pertama, persyaratan pengawasan tidak terutama menyangkut algoritme itu sendiri; alih-alih, fokus pengawasan adalah seluruh proses pengambilan keputusan, di mana algoritma yang sesuai dibangun; oleh karena itu, kepatuhan terhadap persyaratan umum untuk organisasi bisnis dan manajemen risiko yang tepat memainkan peran kunci. Mengenai tidak adanya kerangka peraturan untuk persetujuan algoritma, dua pengecualian harus dicatat di mana pengaturan penggunaan algoritma dapat diturunkan dari undang-undang itu sendiri (misalnya, definisi modal dan persyaratan solvabilitas). Namun, bahkan dalam kasus ini, otoritas pengawas tidak memberikan izin apriori. Sebaliknya, mereka melakukan penilaian berbasis risiko pengambilan keputusan yang relevan dan prosedur lainnya, dengan mempertimbangkan data yang tersedia dan kualitasnya.3
Perlindungan data pribadi di Jerman
Kami bekerja untuk perusahaan kecil dan menengah internasional, perusahaan baru dan perusahaan telekomunikasi
Dukungan hukum untuk proyek FinTech dan Blockchain
Layanan hukum yang komprehensif untuk bisnis di perusahaan, hukum pajak, undang-undang cryptocurrency, kegiatan investasi
