Anda dapat melihat aturan dan peraturan di yurisdiksi lain.
Sebagai aturan umum, peraturan Jerman berlaku untuk setiap penyedia layanan yang beroperasi di Jerman. Ini berarti bahwa aturan, khususnya persyaratan lisensi, berlaku tidak hanya jika penyedia layanan memiliki kantor terdaftar di Jerman, tetapi juga jika secara aktif menargetkan pasar Jerman lintas batas.1
Ketersediaan bersih layanan yang relevan melalui Internet di Jerman dapat dianggap cukup untuk menunjukkan bahwa penyedia layanan secara aktif menargetkan pasar Jerman. Aturan berlaku jika masing-masing penyedia layanan mengasumsikan bahwa layanan tersebut akan digunakan oleh pelanggan Jerman di antara pengguna dari negara yang berbeda. Jika penyedia layanan mempertahankan situs webnya dalam bahasa Jerman, ini dianggap sebagai indikasi kuat dari penargetan aktif pasar Jerman.2
Namun, dalam hal penyediaan layanan teregulasi lintas batas, hak istimewa untuk memberi tahu regulator Jerman tentang lisensi yang ada dari negara anggota asal dalam EEA mungkin merupakan pengecualian terhadap aturan umum ini, yang sekilas mungkin tampak sangat ketat. "Paspor" Eropa telah diperkenalkan untuk banyak layanan yang diatur seperti jenis bisnis perbankan tertentu, layanan investasi sebagaimana ditentukan dalam Lampiran 1 MiFID II, layanan pembayaran dan, baru-baru ini, melalui ECSPR, layanan crowdfunding. Jika penyedia layanan dilisensikan di Negara Anggota EEA asalnya, ia dapat memberi tahu otoritas pengawas yang kompeten tentang niatnya untuk juga menawarkan layanan yang diatur di Jerman. Secara umum, penyedia layanan dapat memulai bisnis yang diatur tanpa lisensi terpisah di Jerman, baik secara lintas batas atau melalui cabang, segera setelah otoritas pengawas yang kompeten di Negara Anggota asal memberi tahu BaFin, yang kemudian menegaskan bahwa penyedia layanan dapat mulai di Jerman. Dalam skenario ini, penyelia di Negara Anggota asal umumnya bertanggung jawab atas pengawasan penyedia layanan di Jerman, dengan tunduk pada beberapa sisa kekuasaan BaFin dan Bank Federal Jerman. Setelah Inggris keluar dari UE (dan akhir masa transisi pada 31 Desember 2020), perusahaan fintech Inggris berlisensi tidak dapat lagi menggunakan paspor UE untuk menawarkan layanan mereka di Negara Anggota lain (dan sebaliknya). ) dan umumnya harus mendirikan anak perusahaan di Jerman atau Negara Anggota UE lainnya untuk mendapatkan lisensi dan mematuhi peraturan UE, pada dasarnya seperti pendirian negara ketiga berlisensi mana pun.3
Peluang lain bagi perusahaan tekfin untuk mendapatkan akses ke pasar Jerman tanpa memerlukan lisensi adalah bermitra dengan penyedia layanan berlisensi, biasanya bank. Bisnis ini adalah entitas "label putih" di mana entitas yang diatur (shell bank) benar-benar memberikan izin usahanya kepada pihak ketiga. Untuk tujuan ini, pihak ketiga harus menundukkan bisnisnya kepada manajemen bank, memberikan instruksi dan hak kontrol kepada bank, yang, untuk tujuan pengaturan, bertanggung jawab atas layanan yang diatur.2
Dukungan hukum untuk proyek FinTech dan Blockchain
Kami bekerja untuk perusahaan kecil dan menengah internasional, perusahaan baru dan perusahaan telekomunikasi
Partisipasi sebagai pengacara dalam dana ventura investasi, melakukan transaksi ventura M&A di bidang TI, dukungan untuk iGaming dan aset bisnis
