Puoi guardare le regole e i regolamenti in altre giurisdizioni.
Secondo la legge tedesca, un requisito di licenza sorge solitamente se si intende fornire in Germania su base commerciale o su una scala che richiede un'attività organizzata commercialmente, intraprendendo uno dei servizi elencati negli elenchi completi delle attività regolamentate sopra menzionati. Pertanto, è necessario analizzare attentamente se il modello di business fintech rientri nell'ambito di uno o più di questi servizi regolamentati.1
Seconda del tipo di licenza, diverse autorità possono essere competenti a rilasciare la licenza appropriata. Collocando le autorità competenti in una gerarchia, la BCE è al culmine della sua competenza nel rilascio di licenze a istituzioni che intendono svolgere attività bancarie, compreso il prestito e l'accettazione di depositi, nonché alla maggior parte delle società di investimento sistemiche. Ai sensi della BCE, BaFin è l'autorità competente per le istituzioni che intendono fornire servizi bancari diversi dal prestito e dalla raccolta di depositi, inclusi i servizi di investimento (ad eccezione della maggior parte delle società di investimento sistemiche) e altri servizi finanziari, servizi di pagamento, gestione di attività o fondi collettivi e assicurazione. attività commerciale. Il terzo livello della gerarchia sarà costituito dalle autorità che, in base alle leggi degli stati federali tedeschi, sono autorizzate a rilasciare licenze in conformità con il GewO.1
Tutti questi tipi di licenze possono diventare rilevanti per i modelli di business fintech. Ciò può essere illustrato dall'osservazione che le “banche fintech” sono state costituite in Germania come istituzioni titolari di una licenza bancaria rilasciata dalla BCE.1
Sia i requisiti per ottenere una licenza ai sensi della legge tedesca sulla vigilanza finanziaria che i successivi requisiti legali attuali dipendono dal tipo di licenza. Ad esempio, i requisiti per ottenere una licenza ai sensi dell'Articolo 15(1) del WpIG per fornire servizi di intermediazione o consulenza in materia di investimenti sono meno severi che per ottenere una licenza ai sensi dell'Articolo 32(1) del KWG per garanzie o escrow. . A questo proposito, è molto importante ai fini normativi se un ente ha il diritto di detenere fondi o attività per i propri clienti, perché in questo caso i requisiti normativi sono più severi e completi.1
Servizi di pagamento in Germania
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