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Fino al 2017, quando la legge bancaria è stata modificata, in Giappone non esistevano regolamenti sui servizi in cui gli operatori, per conto dei clienti, incaricassero le banche di eseguire operazioni di trasferimento di fondi o fornire servizi per ottenere informazioni sul conto e fornire ai propri clienti (noto come "account aggregazione"). A partire dal 1° giugno 2018, la legge bancaria richiede agli agenti di regolamento elettronico di registrarsi in modo che possano fornire questi servizi per conto dei clienti. Si tratta di un quadro normativo creato per coprire gli operatori equivalenti ai prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento e ai prestatori di servizi di informazione sui conti ai sensi della seconda direttiva sui servizi di pagamento dell'UE.1
La registrazione o la notifica sono necessarie per i soggetti non bancari per fornire determinati tipi di servizi di pagamento, comprese le operazioni di trasferimento di fondi, l'emissione di strumenti di pagamento prepagati (come moneta elettronica e buoni regalo), l'intermediazione creditizia (come l'emissione di carte di credito) e transazioni dell'acquirente o del PSP . Il Payment Services Act (PSA), come modificato, entrato in vigore nel maggio 2021, suddivide i fornitori di servizi di trasferimento di fondi in tre tipi: il tipo I è soggetto ad approvazione, mentre i tipi II e III sono soggetti a registrazione, che consente la fornitura di servizi di trasferimento fondi. in base all'importo del bonifico.1
La registrazione o la notifica è richiesta per i soggetti non bancari per fornire determinati tipi di servizi di pagamento, inclusi trasferimenti di denaro (trasferimenti di fondi), emissione di strumenti di pagamento prepagati (come moneta elettronica e buoni regalo), intermediazione creditizia (come emissione di crediti ) e acquirente di operazioni o PSP.1
Il PSA, come modificato nel maggio 2021, suddivide i fornitori di servizi di rimessa in tre tipi: il tipo I è soggetto ad approvazione e i tipi II e III sono soggetti a registrazione, che consente la fornitura di servizi di trasferimento di denaro a seconda dell'importo del trasferimento. Il servizio di trasferimento fondi di tipo I consente ai fornitori autorizzati di trasferire denaro superiore a 1 milione di yen. Questo tipo si basa sulla necessità di trasferimenti di denaro all'estero. I fornitori generalmente non sono autorizzati a detenere fondi dei clienti o accettare fondi senza istruzioni specifiche per il trasferimento di fondi per proteggere i clienti in caso di fallimento. Il servizio di trasferimento di denaro di tipo II mantiene la vecchia struttura dei servizi di trasferimento di denaro: è consentito trasferire 1 milione di yen o meno con un'unica istruzione di trasferimento di denaro. Il servizio di trasferimento fondi di tipo III consente ai fornitori di elaborare trasferimenti e conti dei clienti con un massimo individuale di 50.000 yen, mentre i conti individuali saranno consentiti ma forniranno una minore protezione dei beni dei clienti rispetto ad altri tipi.1
Il Giappone richiede che gli emittenti di carte di credito (indipendentemente dal fatto che emettano carte fisiche) siano registrati come "one-stop shopping on credit". L'emendamento alla legge sulla vendita rateale (ISA) è entrato in vigore nel giugno 2018, in base al quale gli acquirenti che acquistano e gestiscono i commercianti utilizzando carte di credito o determinati tipi di PSP che stipulano contratti con i commercianti consentiranno le carte di credito . essere registrato. Questi servizi sono soggetti a diversi obblighi, come la corretta gestione dei numeri di carta di credito dei clienti. I PSP non sono tenuti a registrarsi se gli acquirenti prendono la decisione finale di stipulare accordi commerciali e le attività del PSP sono limitate solo alla prima fase di considerazione per la conclusione di accordi.1
L'ISA modificato, entrato in vigore nell'aprile 2021, risponde a una varietà di servizi e fornitori di pagamento con lo sviluppo di tecnologie di pagamento. Ad esempio, ha introdotto una registrazione meno rigida rispetto agli emittenti di carte di credito per i servizi che forniscono piccoli importi (solo 10.000 yen) di servizi postpagati. Inoltre, l'ISA rivisto consente agli emittenti di carte di credito di utilizzare metodi di verifica avanzati e diversificati per calcolare la capacità di pagamento di un cliente utilizzando i dati accumulati. Inoltre, l'ISA modificato richiede servizi più ampi come i fornitori di servizi di pagamento con codice QR per gestire correttamente i numeri di carta di credito dei clienti.1
